R - M

Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
ООО ПРИМОРСКИЙ ТЕРРИТОРИАЛЬНЫЙ на 01.03.2019

По состоянию на 01.03.2019 чистые активы ООО ПРИМОРСКИЙ ТЕРРИТОРИАЛЬНЫЙ составляют 1.3 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна, с начала года размер чистых активов Банка сократился на 0.6%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 19.6%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.

На 01.03.2019 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 570.9 млн. руб. или 43.9% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 1%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 15.6 млн. руб. Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.03.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 65.1%. В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (72.7%), на розничный кредитный портфель приходится 27.3%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 7.3%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 13.1%. Качество кредитного портфеля хорошее, по состоянию на 01.03.2019 доля просроченной задолженности составляет всего 2.1%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 5.4%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 9.13 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 4.7 млн. руб. или 1.1% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 8.2 млн. руб. (4.9% от объема кредитов физлиц). На 01.03.2019 резервы на возможные потери сформированы под 7.1% ссудной задолженности.

Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 24.6%. На 01.03.2019 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам составляет 13 млн. руб. (3.9% портфеля МБК). Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, составляют 3.9% портфеля МБК.

Основу фондирования составляют средства клиентов (72.7% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (21.4%). С начала года объем депозитной базы вырос на 3.8% и на 01.03.2019 составляет 944.3 млн. руб. Однако последний месяц имел место отток средств клиентов в размере 304.2 млн. руб. Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 79.9%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 20.1%. Увеличение депозитной базы обусловлено притоком средств корпоративных клиентов (темп прироста 5.6%), в то время как объем средств частных лиц с начала года сократился на 2.7%. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.

По состоянию на 01.01.2019 ООО ПРИМОРСКИЙ ТЕРРИТОРИАЛЬНЫЙ заработал 8 млн. руб.чистой прибыли против убытка в размере 23.4 млн. руб., полученного годом ранее.

За отчетный период операционные доходы Банка составили 182.5 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 51.4%, удельный вес комиссионных доходов 32.4%. Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на NaN. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 15.9 млн. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 47.8% и составили 93.9 млн. руб. На 01.01.2019 чистая процентная маржа составляет 10.9%. Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 5.8% и составили 59.2 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 90.2%.

В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 6.8%. По состоянию на 01.01.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 93%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.01.2019 рентабельность активов составляет 0.6%. Рентабельность капитала составляет 2.9%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.