Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
АО ПРИОБЬЕ на 01.05.2021

Логотип банка ПРИОБЬЕ
По состоянию на 01.05.2021 чистые активы АО ПРИОБЬЕ составляют 2.1 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна, с начала года размер чистых активов Банка сократился на 3.4%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 4.8%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.05.2021 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 1 млрд. руб. или 49.7% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 2%, что является следствием снижения темпа кредитования. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 22.4 млн. руб. По состоянию на 01.05.2021 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 79%.
В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (88.1%), на розничный кредитный портфель приходится 11.9%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 4%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 7.3%.
Качество кредитного портфеля приемлемое, по состоянию на 01.05.2021 доля просроченной задолженности составляет 7.2%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 18.1%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 134 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 65.3 млн. руб. или 6.2% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 19.8 млн. руб. (14% от объема кредитов физлиц). На 01.05.2021 резервы на возможные потери сформированы под 14.2% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 33.1%. На 01.05.2021 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.
Основу фондирования составляют средства клиентов (73.3% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (24.2%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 6% и на 01.05.2021 составляет 1.5 млрд. руб.За последний месяц отток средств клиентоа составил 115.7 млн. руб.
Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 25.4%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 74.6%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.04.2021 АО ПРИОБЬЕ заработал 12.8 млн. руб. чистой прибыли, что на 160.3% больше прибыли, полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 37.3 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 74.3%, удельный вес комиссионных доходов 14.2%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 20.7%. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении сократились на 89.3% и составили 942 тыс. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 85.4% и составили 27.7 млн. руб. На 01.04.2021 чистая процентная маржа составляет 6%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 2.9% и составили 5.3 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 144.4%.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 2.1%. По состоянию на 01.04.2021 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 61.3%, что является нормальным значением. На 01.04.2021 рентабельность активов составляет 2.4%. Рентабельность капитала составляет 10.6%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Полный текст содержит информацию о:

  • прибыли и рентабельности Банка
  • доходах и расходах
  • активах и обязательствах
  • структуре и качестве кредитного портфеля
  • средствах клиентов (депозитах)
  • и др.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.