Оценка финансового состояния банка
ПАО ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК на 01.06.2020
По состоянию на 01.06.2020 чистые активы ПАО ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК составляют 1.6 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна, с начала года размер чистых активов Банка сократился на 3.2%. Однако за последний месяц чистые активы возрости на 6.5%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.06.2020 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 1 млрд. руб. или 64.5% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 1.2%, ,однако, это обусловлено улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов, в то время как объем выданных кредитов сократился на 0.7%. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 12.6 млн. руб. По состоянию на 01.06.2020 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 86.6%.
В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (76.3%), на розничный кредитный портфель приходится 23.7%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 1.5%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 7.2%.
Качество кредитного портфеля хорошее, по состоянию на 01.06.2020 доля просроченной задолженности составляет всего 3.3%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 10.2%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 35.24 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 19.7 млн. руб. или 2.4% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 14.9 млн. руб. (5.7% от объема кредитов физлиц). На 01.06.2020 резервы на возможные потери сформированы под 6.8% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 1.2% чистых активов.
В структуре чистых активов значительный удельный вес (19.6%) имеют основные средства и недвижимость, в том числе недвижимость для продажи.
Основу фондирования составляют средства клиентов (79.9% пассива).
С начала года объем депозитной базы сократился на 4% и на 01.06.2020 составляет 1.3 млрд. руб.Однако последний месяц наблюдается приток средств клиентов в размере 74.6 млн. руб.
Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 34.8%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 65.2%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств корпоративных клиентов (-11.2%), в то время как объем средств физических лиц с начала года увеличился на 0.4%. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
С начала года Банк исполнил обязательства по выпущенным векселям на сумму 0 тыс. руб., на 01.06.2020 Банк не имеет обязательств по выпущенным векселям.
По состоянию на 01.04.2020 деятельность ПАО ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК убыточна, убыток составил 10.5 млн. руб. против прибыли в размере 11.9 млн. руб., полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 54.3 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 67.3%, удельный вес комиссионных доходов 30.3%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 107.1%. В отчетном периоде были сформированы резервы в размере 648 тыс. руб., в то время как годом ранее имело место высвобождение резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 29.3% и составили 36.5 млн. руб. На 01.04.2020 чистая процентная маржа составляет 12.9%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 115.3% и составили 16.4 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 79.5%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 189.9%. По состоянию на 01.04.2020 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 122.6%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала Банка отрицательна.
Вы видите 1/3 текста.
Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.