Оценка финансового состояния банка
ПАО ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК на 01.11.2019
По состоянию на 01.11.2019 чистые активы ПАО ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК составляют 1.5 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна, с начала года размер чистых активов Банка вырос на 6%. Однако за последний месяц чистые активы сократились на 0.7%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.11.2019 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 978.9 млн. руб. или 63.8% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 29.7%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 39.5 млн. руб. По состоянию на 01.11.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 88.6%. В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (71.9%), на розничный кредитный портфель приходится 28.1%. Рост ссудной задолженности физических лиц опережает темп роста корпоративного кредитного портфеля (+64% против +17.6%, соответственно). Качество кредитного портфеля хорошее, по состоянию на 01.11.2019 доля просроченной задолженности составляет всего 4%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 5.5%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 140.22 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 23.5 млн. руб. или 3% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 19.3 млн. руб. (6.4% от объема кредитов физлиц). На 01.11.2019 резервы на возможные потери сформированы под 9.2% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 2% чистых активов.
В структуре чистых активов значительный удельный вес (17.7%) имеют основные средства и недвижимость, в том числе недвижимость для продажи.
Основу фондирования составляют средства клиентов (79.2% пассива). С начала года объем депозитной базы вырос на 5.8% и на 01.11.2019 составляет 1.2 млрд. руб. Однако последний месяц имел место отток средств клиентов в размере 10.3 млн. руб. Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 34.1%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 65.9%. Увеличение депозитной базы обусловлено притоком средств частных клиентов (темп прироста 13.9%), в то время как объем средств юридических лиц с начала года сократился на 13.9%. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
С начала года Банк привлек 0 тыс. руб. посредством выпуска векселей.
По состоянию на 01.10.2019 ПАО ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК заработал 17.5 млн. руб.чистой прибыли против убытка в размере 15.1 млн. руб., полученного годом ранее. Между тем, по итогам отчетного периода Банк зафиксировал чистый убыток от прекращенной деятельности в размере 270 тыс. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 99 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 70.2%, удельный вес комиссионных доходов 27.2%. Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на NaN. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 17.7 млн. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 30.3% и составили 69.5 млн. руб. На 01.10.2019 чистая процентная маржа составляет 8.2%. Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 7.2% и составили 26.9 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 123.6%. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 19.4%. По состоянию на 01.10.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 78.8%, что является нормальным значением. На 01.10.2019 рентабельность активов составляет 1.5%. Рентабельность капитала составляет 7.9%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
Вы видите 1/3 текста.
Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.