R - M

Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
ПАО ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК на 01.06.2020

Логотип банка ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК
По состоянию на 01.06.2020 чистые активы ПАО ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК составляют 1.6 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна, с начала года размер чистых активов Банка сократился на 3.2%. Однако за последний месяц чистые активы возрости на 6.5%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.06.2020 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 1 млрд. руб. или 64.5% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 1.2%, ,однако, это обусловлено улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов, в то время как объем выданных кредитов сократился на 0.7%. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 12.6 млн. руб. По состоянию на 01.06.2020 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 86.6%.
В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (76.3%), на розничный кредитный портфель приходится 23.7%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 1.5%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 7.2%.
Качество кредитного портфеля хорошее, по состоянию на 01.06.2020 доля просроченной задолженности составляет всего 3.3%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 10.2%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 35.24 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 19.7 млн. руб. или 2.4% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 14.9 млн. руб. (5.7% от объема кредитов физлиц). На 01.06.2020 резервы на возможные потери сформированы под 6.8% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 1.2% чистых активов.
В структуре чистых активов значительный удельный вес (19.6%) имеют основные средства и недвижимость, в том числе недвижимость для продажи.
Основу фондирования составляют средства клиентов (79.9% пассива).
С начала года объем депозитной базы сократился на 4% и на 01.06.2020 составляет 1.3 млрд. руб.Однако последний месяц наблюдается приток средств клиентов в размере 74.6 млн. руб.
Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 34.8%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 65.2%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств корпоративных клиентов (-11.2%), в то время как объем средств физических лиц с начала года увеличился на 0.4%. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
С начала года Банк исполнил обязательства по выпущенным векселям на сумму 0 тыс. руб., на 01.06.2020 Банк не имеет обязательств по выпущенным векселям.
По состоянию на 01.04.2020 деятельность ПАО ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК убыточна, убыток составил 10.5 млн. руб. против прибыли в размере 11.9 млн. руб., полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 54.3 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 67.3%, удельный вес комиссионных доходов 30.3%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 107.1%. В отчетном периоде были сформированы резервы в размере 648 тыс. руб., в то время как годом ранее имело место высвобождение резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 29.3% и составили 36.5 млн. руб. На 01.04.2020 чистая процентная маржа составляет 12.9%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 115.3% и составили 16.4 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 79.5%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 189.9%. По состоянию на 01.04.2020 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 122.6%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала Банка отрицательна.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.