По состоянию на 01.04.2021 чистые активы ПАО ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК составляют 1.6 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 15%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 5.7%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.04.2021 объем кредитного портфеля (нетто) ПАО ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК составляет 1.1 млрд. руб. или 69.9% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 9.9%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 24.6 млн. руб. По состоянию на 01.04.2021 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 89.9%.
В структуре кредитного портфеля ПАО ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (79.7%), на розничный кредитный портфель приходится 20.3%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 6.3%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 17.6%.
Качество кредитного портфеля ПАО ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК хорошее, по состоянию на 01.04.2021 доля просроченной задолженности составляет всего 1.9%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 13.5%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 10.01 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 9.8 млн. руб. или 1% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 13 млн. руб. (5.3% от объема кредитов физлиц). На 01.04.2021 резервы на возможные потери сформированы под 7% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 12.9%. На 01.04.2021 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.
На портфель ценных бумаг приходится 0.6% чистых активов Банка.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (83.6% пассива).
С начала года объем депозитной базы сократился на 14.3% и на 01.04.2021 составляет 1.3 млрд. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 97.8 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 37.8%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 62.2%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
Деятельность ПАО ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК остается убыточной, по состоянию на 01.04.2021 Банк зафиксировал убыток в размере 43.7 млн. руб., в то время как годом ранее убыток составлял 4.3 млн. руб. В том числе 394 тыс. руб. это убыток от прекращенной деятельности.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 37 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 37.6%, удельный вес комиссионных доходов 34.4%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 21.3%, что обусловлено ростом процентных доходов и сокращением процентных расходов Банка. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении возросли на 2 718.8% и составили 9.1 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 25.5% и составили 13.9 млн. руб. На 01.04.2021 чистая процентная маржа составляет 4.2%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 54.4% и составили 12.7 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 26.6%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с иностранной валютой, от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 198%. По состоянию на 01.04.2021 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 271%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала ПАО ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК отрицательна.
