R - M

Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
ПАО ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК на 01.11.2019

Логотип банка ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК

По состоянию на 01.11.2019 чистые активы ПАО ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК составляют 1.5 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна, с начала года размер чистых активов Банка вырос на 6%. Однако за последний месяц чистые активы сократились на 0.7%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.

На 01.11.2019 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 978.9 млн. руб. или 63.8% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 29.7%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 39.5 млн. руб. По состоянию на 01.11.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 88.6%. В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (71.9%), на розничный кредитный портфель приходится 28.1%. Рост ссудной задолженности физических лиц опережает темп роста корпоративного кредитного портфеля (+64% против +17.6%, соответственно). Качество кредитного портфеля хорошее, по состоянию на 01.11.2019 доля просроченной задолженности составляет всего 4%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 5.5%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 140.22 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 23.5 млн. руб. или 3% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 19.3 млн. руб. (6.4% от объема кредитов физлиц). На 01.11.2019 резервы на возможные потери сформированы под 9.2% ссудной задолженности.

На портфель ценных бумаг приходится 2% чистых активов.

В структуре чистых активов значительный удельный вес (17.7%) имеют основные средства и недвижимость, в том числе недвижимость для продажи.

Основу фондирования составляют средства клиентов (79.2% пассива). С начала года объем депозитной базы вырос на 5.8% и на 01.11.2019 составляет 1.2 млрд. руб. Однако последний месяц имел место отток средств клиентов в размере 10.3 млн. руб. Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 34.1%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 65.9%. Увеличение депозитной базы обусловлено притоком средств частных клиентов (темп прироста 13.9%), в то время как объем средств юридических лиц с начала года сократился на 13.9%. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.

С начала года Банк привлек 0 тыс. руб. посредством выпуска векселей.

По состоянию на 01.10.2019 ПАО ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК заработал 17.5 млн. руб.чистой прибыли против убытка в размере 15.1 млн. руб., полученного годом ранее. Между тем, по итогам отчетного периода Банк зафиксировал чистый убыток от прекращенной деятельности в размере 270 тыс. руб.

За отчетный период операционные доходы Банка составили 99 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 70.2%, удельный вес комиссионных доходов 27.2%. Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на NaN. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 17.7 млн. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 30.3% и составили 69.5 млн. руб. На 01.10.2019 чистая процентная маржа составляет 8.2%. Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 7.2% и составили 26.9 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 123.6%. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.

В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 19.4%. По состоянию на 01.10.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 78.8%, что является нормальным значением. На 01.10.2019 рентабельность активов составляет 1.5%. Рентабельность капитала составляет 7.9%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.