По состоянию на 01.06.2020 чистые активы ПАО ПРОМИНВЕСТБАНК составляют 1.4 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 34%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 4%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.06.2020 объем кредитного портфеля (нетто) ПАО ПРОМИНВЕСТБАНК составляет 687.6 млн. руб. или 48.6% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 43.9%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 11.8 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.06.2020 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 1 842%.
В структуре кредитного портфеля ПАО ПРОМИНВЕСТБАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (97.6%), на розничный кредитный портфель приходится 2.4%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 4.5%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 17.6%.
Качество кредитного портфеля ПАО ПРОМИНВЕСТБАНК плохое, по состоянию на 01.06.2020 доля просроченной задолженности составляет 22.5%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 91.5%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 1134.08 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 992.9 млн. руб. или 21.8% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 59.3 млн. руб. (52.2% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 85.3% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 18.6%. На 01.06.2020 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по портфелю МБК отсутствуют.
В структуре чистых активов значительный удельный вес (21.5%) имеют основные средства и недвижимость, в том числе недвижимость для продажи.
В структуре фондирования Банка средства клиентов составляют 17.9%,, средства, привлеченные посредством выпуска ценных бумаг составляют 13.2%. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (54.7%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 36% и на 01.06.2020 составляет 253.5 млн. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 24.6 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 98.1%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 1.9%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств корпоративных клиентов (-36.5%), в то время как объем средств физических лиц с начала года увеличился на 13.3%. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.04.2020 деятельность ПАО ПРОМИНВЕСТБАНК убыточна, убыток составил 483.2 млн. руб. против прибыли в размере 14.1 млн. руб., полученной годом ранее. В том числе 3.7 млн. руб. это убыток от прекращенной деятельности.
На отчетную дату Банк зафиксировал убыток от основных операций в размере 370.2 млн. руб., в частности имеет место отрицательная процентная маржа, убыток от операций с иностранной валютой, убыток от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи, убыток от операций с драгоценными металлами.
На 01.04.2020 отрицательная процентная маржа составляет 381.3 млн. руб. , что обусловлено отчислениями в резервы на возможные потери по ссудам в размере 452 млн. руб.. Чистые процентные доходы Банка до вычета резервов составили 70.7 млн. руб.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 46.8% и составили 10.8 млн. руб. На фоне чистых процентных расходов наиболее стабильные чистые комиссионные доходы покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 11.1%.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 194.3%. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала ПАО ПРОМИНВЕСТБАНК отрицательна.
