R - M

Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
ПАО ПРОМЫШЛЕННО-ФИНАНСОВОЕ СОТРУДНИЧЕСТВО на 01.11.2019

Логотип банка ПРОМЫШЛЕННО-ФИНАНСОВОЕ СОТРУДНИЧЕСТВО

По состоянию на 01.11.2019 чистые активы ПАО ПРОМЫШЛЕННО-ФИНАНСОВОЕ СОТРУДНИЧЕСТВО составляют 1.7 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна, с начала года размер чистых активов Банка вырос на 13.7%. В частности, за последний месяц чистые активы возросли на 2.6%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.

На 01.11.2019 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 1.2 млрд. руб. или 70% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 60.8%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 145.9 млн. руб. По состоянию на 01.11.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 81.7%. В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (57.6%), на розничный кредитный портфель приходится 42.4%. Рост корпоративного кредитного портфеля опережает темп роста ссудной задолженности физических лиц (+113.9% против +13.3%, соответственно). Качество кредитного портфеля хорошее, по состоянию на 01.11.2019 доля просроченной задолженности составляет всего 0.2%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 43.1%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 38.3 б.п. На 01.11.2019 резервы на возможные потери сформированы под 0.7% ссудной задолженности.

На портфель ценных бумаг приходится 6.7% чистых активов.

Основу фондирования составляют средства клиентов (86.3% пассива). С начала года объем депозитной базы вырос на 15.8% и на 01.11.2019 составляет 1.5 млрд. руб. В том числе за последний месяц приток средств клиентов составил 5 млн. руб. Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 21%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 79%. С начала года вырос как объем средств частных клиентов, так и объем средств на счетах и депозитах юридических лиц. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (49.8%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.

Деятельность ПАО ПРОМЫШЛЕННО-ФИНАНСОВОЕ СОТРУДНИЧЕСТВО остается убыточной, по состоянию на 01.10.2019 Банк зафиксировал убыток в размере 24.6 млн. руб., в то время как годом ранее убыток составлял 62 млн. руб. В том числе 6 млн. руб. это убыток от прекращенной деятельности.

За отчетный период операционные доходы Банка составили 83 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 81.9%, удельный вес комиссионных доходов 10%. Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 83.4%. В отчетном периоде имело место высвобождение резервов на возможные потери по ссудам в размере 24.4 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 69.4% и составили 68 млн. руб. На 01.10.2019 чистая процентная маржа составляет 8.2%. Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 112.2% и составили 8.3 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 72.8%. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты, от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи, от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения.

В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 10.9%. По состоянию на 01.10.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 126.2%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала Банка отрицательна.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.