По состоянию на 01.09.2020 чистые активы ООО ПРОХЛАДНЫЙ составляют 1.1 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 7.1%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 0%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.09.2020 объем кредитного портфеля (нетто) ООО ПРОХЛАДНЫЙ составляет 782.5 млн. руб. или 68.1% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 15.3%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 29.2 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.09.2020 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 127.7%.
В структуре кредитного портфеля ООО ПРОХЛАДНЫЙ преобладает корпоративный кредитный портфель (75.7%), на розничный кредитный портфель приходится 24.3%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 11.2%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 0.1%.
Качество кредитного портфеля ООО ПРОХЛАДНЫЙ хорошее, по состоянию на 01.09.2020 доля просроченной задолженности составляет всего 3.4%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 55%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 138.15 б.п. Размер просроченной задолженности юридических лиц является незначительным относительно объема корпоративного кредитного портфеля и составляет 5.7 млн. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 28 млн. руб. (11.5% от объема кредитов физлиц). На 01.09.2020 резервы на возможные потери сформированы под 21.9% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 21.5%. На 01.09.2020 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по портфелю МБК отсутствуют.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (68.2% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (29.2%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 5% и на 01.09.2020 составляет 784 млн. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 14.7 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 7.6%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 92.4%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
С начала года уставный капитал ООО ПРОХЛАДНЫЙ был увеличен на 17 тыс. руб.
По состоянию на 01.07.2020 деятельность ООО ПРОХЛАДНЫЙ убыточна, убыток составил 20.9 млн. руб. против прибыли в размере 1.1 млн. руб., полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 20.4 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 64%, удельный вес комиссионных доходов 7.7%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 0.5%. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении возросли на 429% и составили 57.4 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 77.9% и составили 13.1 млн. руб. На 01.07.2020 чистая процентная маржа составляет 2.5%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 14.1% и составили 1.6 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 36.1%.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 23.2%. По состоянию на 01.07.2020 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 198.9%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала ООО ПРОХЛАДНЫЙ отрицательна.
