По состоянию на 01.07.2017 чистые активы АО РЕЗЕРВ составляют 2 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 8.1%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 16.9%. Наибольший удельный вес в активах занимают вложения в ценные бумаги.
На 01.07.2017 объем кредитного портфеля (нетто) АО РЕЗЕРВ составляет 691.6 млн. руб. или 34.8% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 83.3%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 582.8 млн. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.07.2017 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 61.3%.
В структуре кредитного портфеля АО РЕЗЕРВ преобладает розничный кредитный портфель (93.5%), на корпоративный кредитный портфель приходится 6.5%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 82.8%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 295.1%.
Качество кредитного портфеля АО РЕЗЕРВ хорошее, по состоянию на 01.07.2017 доля просроченной задолженности составляет всего 2.7%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 76.7%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 1590.8 б.п. Просроченная задолженность в активах Банка обусловлена неисполнением обязательств физическими лицами. Между тем корпоративный кредитный портфель очень хорошего качества, просроченная задолженность по ссудам юрлицам отсутствует. На 01.07.2017 резервы на возможные потери сформированы под 22.2% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 46.3% чистых активов Банка. Портфель ценных бумаг состоит полностью из облигаций. Портфель облигаций составляет 919.8 млн. руб., в том числе вложения в высоколиквидные долговые обязательства РФ составляют 87 млн. руб., вложения в ценные бумаги зарубежных компаний составляют 205.6 млн. руб., вложения в облигации российских компаний составляют 614.2 млн. руб. Качество ценных бумаг хорошее, резервы на возможные потери составляют всего 0% портфеля.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (73% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (26.1%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 7.6% и на 01.07.2017 составляет 1.5 млрд. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 239.3 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 5.1%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 94.9%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.07.2017 АО РЕЗЕРВ заработал 6.3 млн. руб.чистой прибыли против убытка в размере 29.5 млн. руб., полученного годом ранее. Между тем, по итогам отчетного периода Банк зафиксировал чистый убыток от прекращенной деятельности в размере 112 тыс. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 129.8 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 46.2%, удельный вес комиссионных доходов 3.9%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 48%, что обусловлено ростом процентных доходов и сокращением процентных расходов Банка. В отчетном периоде были сформированы резервы в размере 30.5 млн. руб., в то время как годом ранее имело место высвобождение резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 4.7% и составили 59.9 млн. руб. На 01.07.2017 чистая процентная маржа составляет 17.3%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 4% и составили 5 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 53%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от операций с иностранной валютой, доходы от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты. Банк также понес расходы, обусловленные формированием резервов под обесценение портфеля ценных бумаг.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 14.1%. По состоянию на 01.07.2017 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 94.4%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.07.2017 рентабельность активов составляет 0.6%. Рентабельность капиталаАО РЕЗЕРВ составляет 2.4%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
