По состоянию на 01.06.2021 чистые активы АО РФИ БАНК составляют 1.2 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 49.4%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 5.1%. Наибольший удельный вес в активах занимают межбанковские кредиты и депозиты.
На 01.06.2021 объем кредитного портфеля (нетто) АО РФИ БАНК составляет 95.7 млн. руб. или 8% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 39.9%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 728 тыс. руб. По состоянию на 01.06.2021 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 87.9%.
В структуре кредитного портфеля АО РФИ БАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (86.8%), на розничный кредитный портфель приходится 13.2%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 32.5%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 47.9%.
Качество кредитного портфеля АО РФИ БАНК плохое, по состоянию на 01.06.2021 доля просроченной задолженности составляет 24.4%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 0.9%, но в связи со снижением темпов кредитования, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле увеличилась на 837.57 б.п. Размер просроченной задолженности физических лиц является незначительным относительно объема розничного кредитного портфеля и составляет 147 тыс. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным корпоративным клиентам, составляет 40.3 млн. руб. (28% от объема корпоративного кредитного портфеля). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 42.3% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 39.6%. На 01.06.2021 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по портфелю МБК отсутствуют.
На портфель ценных бумаг приходится 24.1% чистых активов Банка. Портфель ценных бумаг состоит полностью из облигаций. Портфель облигаций представлен исключительно высоколиквидными долговыми обязательствами РФ. Качество ценных бумаг очень высокое, резервы на возможные потери отсутствуют.
В структуре фондирования Банка средства клиентов составляют 15.8%, средства, привлеченные с межбанковского рынка, составляют 0.2%. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (54.2%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 12.9% и на 01.06.2021 составляет 188.8 млн. руб. Однако последний месяц наблюдается приток средств клиентов в размере 12.5 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 40.3%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 59.7%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств корпоративных клиентов (-29.7%), в то время как объем средств физических лиц с начала года увеличился на 3.8%. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.04.2021 АО РФИ БАНК заработал 5.9 млн. руб.чистой прибыли против убытка в размере 17.8 млн. руб., полученного годом ранее. В том числе по итогам отчетного периода имеет место прибыль от прекращенной деятельности в размере 1 тыс. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 550.2 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 2%, удельный вес комиссионных доходов 98.6%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 10.5%, что обусловлено ростом процентных доходов и сокращением процентных расходов Банка. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении сократились на 88.4% и составили 2.8 млн. руб. В результате по состоянию на 01.04.2021 чистые процентные доходы АО РФИ БАНК составили 10.9 млн. руб. против отрицательной процентной маржи, полученной годом ранее. На 01.04.2021 чистая процентная маржа составляет 7.4%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 281.9% и составили 542.4 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 102.4%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 326.9%. По состоянию на 01.04.2021 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 98.2%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.04.2021 рентабельность активов составляет 1.8%. Рентабельность капиталаАО РФИ БАНК составляет 3.5%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
