R - M

Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
ООО РИАЛ-КРЕДИТ на 01.09.2018

Логотип банка РИАЛ-КРЕДИТ

По состоянию на 01.09.2018 чистые активы ООО РИАЛ-КРЕДИТ составляют 1.3 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна, с начала года размер чистых активов Банка сократился на 7%. Однако за последний месяц чистые активы возрости на 0.6%. Наибольший удельный вес в активах занимают межбанковские кредиты и депозиты.

На 01.09.2018 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 155.5 млн. руб. или 12.1% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 27.3%, что является следствием снижения темпа кредитования. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 13.2 млн. руб. Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.09.2018 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 23.2%. В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (75.2%), на розничный кредитный портфель приходится 24.8%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 38.1%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 28.5%. Качество кредитного портфеля плохое, по состоянию на 01.09.2018 доля просроченной задолженности составляет 24.3%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 31.8%, но в связи со снижением темпов кредитования, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле увеличилась на 148.08 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 42 млн. руб. или 25.7% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 10.7 млн. руб. (19.9% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 28.4% ссудной задолженности.

Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 31.5%. На 01.09.2018 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в Банке России. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует.

В структуре чистых активов значительный удельный вес (21.2%) имеют основные средства и недвижимость, в том числе недвижимость для продажи.

Основу фондирования составляют средства клиентов (72.8% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (24.6%). С начала года объем депозитной базы сократился на 1% и на 01.09.2018 составляет 933.8 млн. руб.За последний месяц отток средств клиентоа составил 1.5 млн. руб. В структуре депозитной базы доля средств физических лиц крайне мала, средства клиентов в основном представлены средствами корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.

С начала года Банк осуществил погашение облигаций на сумму 1.5 млн. руб., на 01.09.2018 Банк не имеет обязательств по выпущенным облигациям. С начала года Банк исполнил обязательства по выпущенным векселям на сумму 0 тыс. руб., на 01.09.2018 Банк не имеет обязательств по выпущенным векселям.

По состоянию на 01.07.2018 ООО РИАЛ-КРЕДИТ заработал 24.6 млн. руб.чистой прибыли против убытка в размере 34.7 млн. руб., полученного годом ранее.

За отчетный период операционные доходы Банка составили 179.6 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 40.1%, удельный вес комиссионных доходов 9.1%. Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на NaN. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 45.8 млн. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате по состоянию на 01.07.2018 чистые процентные доходы ООО РИАЛ-КРЕДИТ составили 72.1 млн. руб. против отрицательной процентной маржи, полученной годом ранее. На 01.07.2018 чистая процентная маржа составляет 35.3%. Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 8.2% и составили 16.3 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 55.7%. В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от операций с иностранной валютой, доходы от переоценки иностранной валюты.

В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 82%. По состоянию на 01.07.2018 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 88.3%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.07.2018 рентабельность активов составляет 4.3%. Рентабельность капитала составляет 17%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.