По состоянию на 01.09.2020 чистые активы ПАО РОСБИЗНЕСБАНК составляют 1.5 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 10.8%. Однако за последний месяц чистые активы возрости на 13.9%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.09.2020 объем кредитного портфеля (нетто) ПАО РОСБИЗНЕСБАНК составляет 694.3 млн. руб. или 46.6% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 7.2%, что является следствием снижения темпа кредитования. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 20.2 млн. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.09.2020 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 72.5%.
В структуре кредитного портфеля ПАО РОСБИЗНЕСБАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (64.9%), на розничный кредитный портфель приходится 35.1%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 4.2%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 28.2%.
Качество кредитного портфеля ПАО РОСБИЗНЕСБАНК плохое, по состоянию на 01.09.2020 доля просроченной задолженности составляет 16.4%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 102.4%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 909.09 б.п. Размер просроченной задолженности юридических лиц является незначительным относительно объема корпоративного кредитного портфеля и составляет 3.6 млн. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 103.5 млн. руб. (36.2% от объема кредитов физлиц). На 01.09.2020 резервы на возможные потери сформированы под 14.7% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 17.3%. На 01.09.2020 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Объем кредитов/депозитов, размещенных в зарубежных банках составляет 7.5 млн. руб. (2.9% портфеля МБК). Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по портфелю МБК отсутствуют.
В структуре чистых активов значительный удельный вес (18.1%) имеют основные средства и недвижимость, в том числе недвижимость для продажи.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (75.4% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (21.6%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 15.3% и на 01.09.2020 составляет 1.1 млрд. руб. Однако последний месяц наблюдается приток средств клиентов в размере 236.6 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 45.5%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 54.5%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.07.2020 ПАО РОСБИЗНЕСБАНК заработал 10.6 млн. руб.чистой прибыли против убытка в размере 34.4 млн. руб., полученного годом ранее. Полученный Банком положительный финансовый результат обусловлен значительной прибылью от прекращенной деятельности в размере 17.8 млн. руб., в то время как от основной деятельности Банк зафиксировал убытки.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 95.9 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 52.3%, удельный вес комиссионных доходов 3.1%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 17.6%, что обусловлено как снижением процентных доходов, так и увеличением процентных расходов Банка. В отчетном периоде имело место высвобождение резервов на возможные потери по ссудам в размере 9.7 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 0.7% и составили 50.2 млн. руб. На 01.07.2020 чистая процентная маржа составляет 12.6%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 63.5% и составили 3 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 63.7%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от операций с иностранной валютой, доходы от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 26.1%. По состоянию на 01.07.2020 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 87.1%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.07.2020 рентабельность активов составляет 1.7%. Рентабельность капиталаПАО РОСБИЗНЕСБАНК составляет 6.5%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
