По состоянию на 01.01.2020 чистые активы АО РОСЭКСИМБАНК составляют 141.9 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна: за год размер чистых активов Банка вырос на 15.5%. В частности, за последний месяц чистые активы возросли на 6.2%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.01.2020 объем кредитного портфеля (нетто) АО РОСЭКСИМБАНК составляет 73.3 млрд. руб. или 51.6% чистых активов. За год размер чистого кредитного портфеля увеличился на 15.2%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 12.5 млрд. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.01.2020 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 158.5%.
В структуре кредитного портфеля АО РОСЭКСИМБАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (100%), на розничный кредитный портфель приходится 0%.
Качество кредитного портфеля АО РОСЭКСИМБАНК хорошее, по состоянию на 01.01.2020 доля просроченной задолженности составляет всего 4.2%. За год объем просроченной задолженности снизился на 15.5%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 146.64 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 3.3 млрд. руб. или 4.2% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 0 тыс. руб. (0% от объема кредитов физлиц). На 01.01.2020 резервы на возможные потери сформированы под 6.4% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 21.7%. На 01.01.2020 Банк является нетто-дебитором на межбанковском рынке. Объем кредитов/депозитов, размещенных в зарубежных банках составляет 18.5 млрд. руб. (59.8% портфеля МБК). Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам незначительна. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.
На портфель ценных бумаг приходится 20.5% чистых активов Банка. Портфель ценных бумаг состоит полностью из облигаций. Портфель облигаций составляет 29.2 млрд. руб., в том числе вложения в высоколиквидные долговые обязательства РФ составляют 17.7 млрд. руб., вложения в облигации российских компаний составляют 11.4 млрд. руб. Качество ценных бумаг хорошее, резервы на возможные потери составляют всего 0.3% портфеля.
За год размер инвестиций в дочерние и зависимые компании не изменился. При этом доля прямых инвестиций в активах Банка является незначительной.
В структуре фондирования Банка средства клиентов составляют 34.8%, средства, привлеченные с межбанковского рынка, составляют 29.8%, средства, привлеченные посредством выпуска ценных бумаг составляют 17.2%.
За год объем депозитной базы сократился на 2.7% и на 01.01.2020 составляет 49.4 млрд. руб. Однако последний месяц наблюдается приток средств клиентов в размере 9.4 млрд. руб.
Депозитная база представлена исключительно средствами юридических лиц, Банк не занимается обслуживанием физических лиц. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (90.8%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
Объем привлеченных межбанковских кредитов и депозитов составляет 33.1 млрд. руб. или 23.3% пассивов.В структуре привлеченных межбанковских кредитов и депозитов на долю кредитов Банка России приходится 26.6%. Среди средств, привлеченных с межбанковского рынка, 3 млрд. руб. это кредиты и депозиты иностранных банков.
По состоянию на 01.01.2020 АО РОСЭКСИМБАНК заработал 3.5 млрд. руб. чистой прибыли, что на 68.9% больше прибыли, полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 7 млрд. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 93.9%, удельный вес комиссионных доходов 3.5%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 169.8%, что обусловлено опережающим темпом роста процентных доходов над ростом процентных расходов. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 219.2 млн. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 798.9% и составили 6.6 млрд. руб. На 01.01.2020 чистая процентная маржа составляет 6.3%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 37.7% и составили 248.1 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 234.9%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты, от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости. Банк также понес расходы, связанные с формированием резервов по прочим потерям.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 34.6%. По состоянию на 01.01.2020 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 41.5%, что отражает высокую эффективность операционной деятельности Банка. На 01.01.2020 рентабельность активов составляет 2.5%. Рентабельность капиталаАО РОСЭКСИМБАНК составляет 13.9%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.
