По состоянию на 01.11.2018 чистые активы АО РОСЕВРОБАНК составляют 185.6 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 2.4%. Однако за последний месяц чистые активы возрости на 0.9%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.11.2018 объем кредитного портфеля (нетто) АО РОСЕВРОБАНК составляет 94.3 млрд. руб. или 50.8% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 11.4%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 3.6 млрд. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.11.2018 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 73.6%.
В структуре кредитного портфеля АО РОСЕВРОБАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (84.7%), на розничный кредитный портфель приходится 15.3%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 12.6%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 2%.
Качество кредитного портфеля АО РОСЕВРОБАНК хорошее, по состоянию на 01.11.2018 доля просроченной задолженности составляет всего 3.6%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 29%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 53.02 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 2.8 млрд. руб. или 3.1% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 1 млрд. руб. (6.3% от объема кредитов физлиц). На 01.11.2018 резервы на возможные потери сформированы под 11% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 20.4%. На 01.11.2018 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам незначительна. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.
На портфель ценных бумаг приходится 18.8% чистых активов Банка. В портфеле ценных бумаг преобладают облигации(98.7%), вложения в акции составляют 436.9 млн. руб. Портфель облигаций составляет 34.5 млрд. руб., в том числе вложения в высоколиквидные долговые обязательства РФ составляют 2.7 млрд. руб., вложения в облигации иностранных государств составляют 337.9 млн. руб., вложения в облигации иностранных банков составляют 659 млн. руб., вложения в ценные бумаги зарубежных компаний составляют 26.2 млрд. руб., объем вложений в облигации российских банков составляет 2.6 млрд. руб., вложения в облигации российских компаний составляют 722.6 млн. руб. Качество ценных бумаг хорошее, резервы на возможные потери составляют всего 0.1% портфеля.
С начала года размер инвестиций в дочерние и зависимые компании сократился на 33.8%. При этом доля прямых инвестиций в активах Банка является незначительной.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (77.5% пассива).
С начала года объем депозитной базы Банка вырос на 0.6% и на 01.11.2018 составляет 144 млрд. руб. В том числе за последний месяц приток средств клиентов составил 2.9 млрд. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 66.8%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 33.2%. Увеличение депозитной базы обусловлено притоком средств частных клиентов (темп прироста 12.7%), в то время как объем средств юридических лиц с начала года сократился на 12.7%. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.10.2018 АО РОСЕВРОБАНК заработал 4.4 млрд. руб. чистой прибыли, что на 15.4% больше прибыли, полученной годом ранее. Между тем, по итогам отчетного периода Банк зафиксировал чистый убыток от прекращенной деятельности в размере 25.6 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 10.4 млрд. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 71.5%, удельный вес комиссионных доходов 20.5%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 1.9%. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении сократились на 75% и составили 326.1 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 17.8% и составили 7.4 млрд. руб. На 01.10.2018 чистая процентная маржа составляет 7.8%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 18.4% и составили 2.1 млрд. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 182.8%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости, от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи, от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 26.1%. По состоянию на 01.10.2018 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 50.3%, что отражает высокую эффективность операционной деятельности Банка. На 01.10.2018 рентабельность активов составляет 3.2%. Рентабельность капиталаАО РОСЕВРОБАНК составляет 18.8%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.
