По состоянию на 01.02.2022 чистые активы ПАО РОСГОССТРАХ БАНК составляют 147.4 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 2.8%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.02.2022 объем кредитного портфеля (нетто) ПАО РОСГОССТРАХ БАНК составляет 127.3 млрд. руб. или 86.3% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 4.6%, что объясняется увеличением темпа выдачи новых кредитов. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.02.2022 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 273.2%.
В структуре кредитного портфеля ПАО РОСГОССТРАХ БАНК преобладает розничный кредитный портфель (77.8%), на корпоративный кредитный портфель приходится 22.2%. Рост корпоративного кредитного портфеля опережает темп роста ссудной задолженности физических лиц (+7.1% против +3.9%, соответственно).
Качество кредитного портфеля ПАО РОСГОССТРАХ БАНК приемлемое, по состоянию на 01.02.2022 доля просроченной задолженности составляет 6.2%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 4.5%, но в связи с более высоким темпом роста кредитования доля просроченной задолженности в кредитном портфеле cократилась на 0.57 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 2.1 млрд. руб. или 6.9% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 5.1 млрд. руб. (4.8% от объема кредитов физлиц). На 01.02.2022 резервы на возможные потери сформированы под 6.5% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 0% чистых активов Банка.
Основным источником фондирования Банка являются средства, привлеченные с межбанковского рынка (74 060 000% пассива или 74.1 млрд. руб.).
С начала года объем депозитной базы сократился на 11.5% и на 01.02.2022 составляет 49.8 млрд. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 45.1%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 54.9%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (89.7%). Однако наибольшая часть таких депозитов размещена на срок меньше года.
Объем привлеченных межбанковских кредитов и депозитов составляет 74.1 млрд. руб. или 50.2% пассивов. На 01.02.2022 в пассивах Банка отсутствуют кредиты Банка России. Банк привлекает средства исключительно на внутреннем рынке межбанковского кредитования.
Деятельность ПАО РОСГОССТРАХ БАНК остается убыточной, по состоянию на 01.01.2022 Банк зафиксировал убыток в размере 2.7 млрд. руб., в то время как годом ранее убыток составлял 5 млрд. руб. В том числе 1.9 млн. руб. это убыток от прекращенной деятельности.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 4.4 млрд. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 54.6%, удельный вес комиссионных доходов 31.9%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 25.3%. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении возросли на 24.6% и составили 3.2 млрд. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 26.3% и составили 2.4 млрд. руб. На 01.01.2022 чистая процентная маржа составляет 1.7%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 9.6% и составили 1.4 млрд. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 55.9%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости, от операций с драгоценными металлами.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 16.6%. По состоянию на 01.01.2022 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 154.7%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала ПАО РОСГОССТРАХ БАНК отрицательна.
