По состоянию на 01.05.2021 чистые активы АО РОСКОСМОСБАНК составляют 101.2 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 10.3%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 1.3%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.05.2021 объем кредитного портфеля (нетто) АО РОСКОСМОСБАНК составляет 50.9 млрд. руб. или 50.3% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 7.6%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 1.5 млрд. руб. По состоянию на 01.05.2021 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 81.8%.
В структуре кредитного портфеля АО РОСКОСМОСБАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (98.5%), на розничный кредитный портфель приходится 1.5%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 5.6%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 22%.
Качество кредитного портфеля АО РОСКОСМОСБАНК очень плохое, по состоянию на 01.05.2021 доля просроченной задолженности составляет 75.5%, учитывая, что кредитный портфель занимает существенную долю а активах, Банк является финансово неустойчивым. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 0.5%, но в связи со снижением темпов кредитования, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле увеличилась на 412.21 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 54.7 млрд. руб. или 75.9% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 528.4 млн. руб. (46.9% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 30.4% ссудной задолженности.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (88.5% пассива).
С начала года объем депозитной базы сократился на 12.3% и на 01.05.2021 составляет 89.5 млрд. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 1.4 млрд. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 92.5%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 7.5%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (87.1%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
По состоянию на 01.04.2021 АО РОСКОСМОСБАНК заработал 105.9 млн. руб. чистой прибыли, что на 234.4% больше прибыли, полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 588.7 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые комиссионные доходы занимают 12 853%.
На 01.04.2021 отрицательная процентная маржа составляет 201.3 млн. руб. , что связано со значительными процентными расходами по привлеченным средствам (1.1 млрд. руб.), в то время как процентные доходы составили всего 802.1 млн. руб. В результате процентная маржа отрицательна, несмотря на то, что в отчетном периоде были высвобождены резервы на возможные потери на сумму 57.7 млн. руб.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 43.7% и составили 12.9 млн. руб. На фоне чистых процентных расходов наиболее стабильные чистые комиссионные доходы покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 2.8%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от операций с иностранной валютой. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты, от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 39.8%. По состоянию на 01.04.2021 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 78.7%, что является нормальным значением. На 01.04.2021 рентабельность активов составляет 0.4%. Рентабельность капиталаАО РОСКОСМОСБАНК составляет 4%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
