По состоянию на 01.02.2019 чистые активы АО РТС-БАНК составляют 1.8 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна: с начала года размер чистых активов Банка вырос на 13.8%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.02.2019 объем кредитного портфеля (нетто) АО РТС-БАНК составляет 1.1 млрд. руб. или 60.6% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 2.7%, что объясняется увеличением темпа выдачи новых кредитов. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.02.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 131%.
В структуре кредитного портфеля АО РТС-БАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (91%), на розничный кредитный портфель приходится 9%. Рост ссудной задолженности физических лиц опережает темп роста корпоративного кредитного портфеля (+23.3% против +4%, соответственно).
Качество кредитного портфеля АО РТС-БАНК приемлемое, по состоянию на 01.02.2019 доля просроченной задолженности составляет 6.6%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 0%, но в связи с более высоким темпом роста кредитования доля просроченной задолженности в кредитном портфеле cократилась на 35.85 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 82.3 млн. руб. или 4.9% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 38.8 млн. руб. (23.3% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 41.7% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 5.2% чистых активов Банка.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (79.3% пассива).
С начала года объем депозитной базы Банка вырос на 0.5% и на 01.02.2019 составляет 1.4 млрд. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 64.3%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 35.7%. Увеличение депозитной базы обусловлено притоком средств корпоративных клиентов (темп прироста 3.3%), в то время как объем средств частных лиц с начала года сократился на 4%. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (78.5%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
По состоянию на 01.01.2019 деятельность АО РТС-БАНК убыточна, убыток составил 61.8 млн. руб. против прибыли в размере 339 тыс. руб., полученной годом ранее. При этом по итогам отчетного периода имеет место прибыль от прекращенной деятельности в размере 1.5 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 81.6 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые комиссионные доходы занимают 34 697%.
На 01.01.2019 отрицательная процентная маржа составляет 17.2 млн. руб. , что обусловлено отчислениями в резервы на возможные потери по ссудам в размере 160.8 млн. руб.. Чистые процентные доходы Банка до вычета резервов составили 143.5 млн. руб.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 34.9% и составили 34.7 млн. руб. На фоне чистых процентных расходов наиболее стабильные чистые комиссионные доходы покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 24.9%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от операций с иностранной валютой, доходы от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 20.3%. По состоянию на 01.01.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 170.9%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала АО РТС-БАНК отрицательна.
