По состоянию на 01.05.2018 чистые активы АО РУБЛЕВ составляют 16.3 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 1.1%. Однако за последний месяц чистые активы возрости на 6%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.05.2018 объем кредитного портфеля (нетто) АО РУБЛЕВ составляет 10 млрд. руб. или 61.1% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 1%, что объясняется увеличением темпа выдачи новых кредитов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 42.6 млн. руб. По состоянию на 01.05.2018 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 86.1%.
В структуре кредитного портфеля АО РУБЛЕВ преобладает корпоративный кредитный портфель (96.3%), на розничный кредитный портфель приходится 3.7%. Рост ссудной задолженности физических лиц опережает темп роста корпоративного кредитного портфеля (+6.2% против +3.5%, соответственно).
Качество кредитного портфеля АО РУБЛЕВ плохое, по состоянию на 01.05.2018 доля просроченной задолженности составляет 23.4%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 48.6%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 709.82 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 2.7 млрд. руб. или 24.2% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 9.7 млн. руб. (2.3% от объема кредитов физлиц). На 01.05.2018 резервы на возможные потери сформированы под 13.8% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 12.4% чистых активов Банка. В портфеле ценных бумаг преобладают облигации(77.4%), вложения в акции составляют 456.5 млн. руб. Портфель облигаций представлен исключительно высоколиквидными долговыми обязательствами РФ. Качество ценных бумаг очень высокое, резервы на возможные потери отсутствуют.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (82.3% пассива).
С начала года объем депозитной базы сократился на 4.1% и на 01.05.2018 составляет 13.4 млрд. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 229.1 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 8.6%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 91.4%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (61.1%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
По состоянию на 01.04.2018 деятельность АО РУБЛЕВ убыточна, убыток составил 147.9 млн. руб. против прибыли в размере 412.2 млн. руб., полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 332.6 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые комиссионные доходы занимают 36 575%.
На 01.04.2018 отрицательная процентная маржа составляет 90.6 млн. руб. , что обусловлено отчислениями в резервы на возможные потери по ссудам в размере 117.4 млн. руб.. Чистые процентные доходы Банка до вычета резервов составили 26.7 млн. руб.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 31.2% и составили 36.6 млн. руб. На фоне чистых процентных расходов наиболее стабильные чистые комиссионные доходы покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 7.6%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от операций с иностранной валютой, доходы от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости, доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты, от операций с финансовыми обязательствами, оцениваемыми по справедливой стоимости, от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 44.9%. По состоянию на 01.04.2018 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 143.8%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала АО РУБЛЕВ отрицательна.
