По состоянию на 01.06.2021 чистые активы АО РУНА-БАНК составляют 1.6 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна: с начала года размер чистых активов Банка вырос на 3%. В частности, за последний месяц чистые активы возросли на 4.1%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.06.2021 объем кредитного портфеля (нетто) АО РУНА-БАНК составляет 640.2 млн. руб. или 40.7% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 4.8%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 36 млн. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.06.2021 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 58.6%.
В структуре кредитного портфеля АО РУНА-БАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (69.3%), на розничный кредитный портфель приходится 30.7%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 8.4%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 6%.
Качество кредитного портфеля АО РУНА-БАНК хорошее, по состоянию на 01.06.2021 доля просроченной задолженности составляет всего 1.7%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 0.4%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 8.29 б.п. Размер просроченной задолженности физических лиц является незначительным относительно объема розничного кредитного портфеля и составляет 1.5 млн. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным корпоративным клиентам, составляет 9.9 млн. руб. (2.2% от объема корпоративного кредитного портфеля). На 01.06.2021 резервы на возможные потери сформированы под 3.2% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 21.4%. На 01.06.2021 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.
На портфель ценных бумаг приходится 17.4% чистых активов Банка. Портфель ценных бумаг состоит полностью из облигаций. Портфель облигаций составляет 273.7 млн. руб., в том числе вложения в высоколиквидные долговые обязательства РФ составляют 273.7 млн. руб., Качество ценных бумаг очень высокое, резервы на возможные потери отсутствуют.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (71.7% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (22.2%).
С начала года объем депозитной базы Банка вырос на 6.4% и на 01.06.2021 составляет 1.1 млрд. руб. В том числе за последний месяц приток средств клиентов составил 51.8 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 36.7%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 63.3%. Увеличение депозитной базы обусловлено притоком средств частных клиентов (темп прироста 24.1%), в то время как объем средств юридических лиц с начала года сократился на 24.1%. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
С начала года Банк осуществил погашение облигаций на сумму 1.8 млн. руб., на 01.06.2021 Банк не имеет обязательств по выпущенным облигациям.
Деятельность АО РУНА-БАНК остается убыточной, по состоянию на 01.04.2021 Банк зафиксировал убыток в размере 30.3 млн. руб., в то время как годом ранее убыток составлял 19.3 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 42.5 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 33.4%, удельный вес комиссионных доходов 34.9%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 13.4%, что обусловлено как снижением процентных доходов, так и увеличением процентных расходов Банка. В отчетном периоде имело место высвобождение резервов на возможные потери по ссудам в размере 2 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 35.8% и составили 14.2 млн. руб. На 01.04.2021 чистая процентная маржа составляет 6.2%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 47.9% и составили 14.8 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 41.3%.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 6.4%. По состоянию на 01.04.2021 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 165.5%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала АО РУНА-БАНК отрицательна.
