По состоянию на 01.02.2021 чистые активы ООО РУСФИНАНС БАНК составляют 147.7 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 1.9%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.02.2021 объем кредитного портфеля (нетто) ООО РУСФИНАНС БАНК составляет 127.3 млрд. руб. или 86.2% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 1.7%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.02.2021 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 4 484%.
В структуре кредитного портфеля ООО РУСФИНАНС БАНК преобладает розничный кредитный портфель (94.2%), на корпоративный кредитный портфель приходится 5.8%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 7.5%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 2.1%.
Качество кредитного портфеля ООО РУСФИНАНС БАНК хорошее, по состоянию на 01.02.2021 доля просроченной задолженности составляет всего 3.7%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 0.1%, но в связи со снижением темпов кредитования, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле увеличилась на 5.64 б.п. Размер просроченной задолженности юридических лиц является незначительным относительно объема корпоративного кредитного портфеля и составляет 10.5 млн. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 4.5 млрд. руб. (3.5% от объема кредитов физлиц). На 01.02.2021 резервы на возможные потери сформированы под 6% ссудной задолженности.
Основным источником фондирования Банка являются средства, привлеченные с межбанковского рынка (114 820 000% пассива или 114.8 млрд. руб.).
С начала года объем депозитной базы сократился на 4.1% и на 01.02.2021 составляет 3 млрд. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 12.7%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 87.3%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств корпоративных клиентов (-28.7%), в то время как объем средств физических лиц с начала года увеличился на 0.9%. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (59.2%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
Объем привлеченных межбанковских кредитов и депозитов составляет 114.8 млрд. руб. или 77.8% пассивов. На 01.02.2021 в пассивах Банка отсутствуют кредиты Банка России. Банк привлекает средства исключительно на внутреннем рынке межбанковского кредитования.
Деятельность ООО РУСФИНАНС БАНК остается убыточной, по состоянию на 01.01.2021 Банк зафиксировал убыток в размере 1.3 млрд. руб., в то время как годом ранее убыток составлял 1.2 млрд. руб. В том числе 28.3 млн. руб. это убыток от прекращенной деятельности.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 3.5 млрд. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 66.9%, удельный вес комиссионных доходов 28.3%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 26.5%. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении возросли на 94% и составили 2.3 млрд. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 54.3% и составили 2.4 млрд. руб. На 01.01.2021 чистая процентная маржа составляет 1.8%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 33.7% и составили 1 млрд. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 67.4%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 36.8%. По состоянию на 01.01.2021 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 141.2%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала ООО РУСФИНАНС БАНК отрицательна.
