По состоянию на 01.11.2016 чистые активы ПАО РУССКИЙ ФИНАНСОВЫЙ АЛЬЯНС составляют 617.2 млн. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 4.6%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 4.2%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.11.2016 объем кредитного портфеля (нетто) ПАО РУССКИЙ ФИНАНСОВЫЙ АЛЬЯНС составляет 327.4 млн. руб. или 53% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 16.3%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 83.8 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.11.2016 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 286.1%.
В структуре кредитного портфеля ПАО РУССКИЙ ФИНАНСОВЫЙ АЛЬЯНС преобладает корпоративный кредитный портфель (94.1%), на розничный кредитный портфель приходится 5.9%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 2.8%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 33%.
Качество кредитного портфеля ПАО РУССКИЙ ФИНАНСОВЫЙ АЛЬЯНС хорошее, по состоянию на 01.11.2016 доля просроченной задолженности составляет всего 0.4%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 87%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 256.88 б.п. Размер просроченной задолженности юридических лиц является незначительным относительно объема корпоративного кредитного портфеля и составляет 2 млн. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 500 тыс. руб. (1.3% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 49.4% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 8.3% чистых активов Банка.
На 01.11.2016 Банк не имеет дочерних (зависимых) компаний, в то время как ранее объем инвестиций в дочерние структуры составлял 100 тыс. руб.
В структуре фондирования Банка средства клиентов составляют 36.7%, средства, привлеченные с межбанковского рынка, составляют 2.7%. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (48.7%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 6.3% и на 01.11.2016 составляет 226.3 млн. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 2.1 млн. руб.
В структуре депозитной базы доля средств физических лиц крайне мала, средства клиентов в основном представлены средствами корпоративных клиентов. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (52.4%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
С начала года уставный капитал ПАО РУССКИЙ ФИНАНСОВЫЙ АЛЬЯНС был увеличен на 11 млн. руб.
По состоянию на 01.10.2016 деятельность ПАО РУССКИЙ ФИНАНСОВЫЙ АЛЬЯНС убыточна, убыток составил 1.5 млн. руб. против прибыли в размере 10.2 млн. руб., полученной годом ранее. На отрицательный финансовый результат Банка повлияли значительные расходы по налогам, в свою очередь, прибыль до налогообложения составила 10.6 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 84.4 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 53.2%, удельный вес комиссионных доходов 48.9%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 30.3%, что обусловлено как снижением процентных доходов, так и увеличением процентных расходов Банка. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении сократились на 68.4% и составили 15.6 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 19.6% и составили 45 млн. руб. На 01.10.2016 чистая процентная маржа составляет 14.6%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 9.6% и составили 41.3 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 116.8%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 15.3%. По состоянию на 01.10.2016 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 87.5%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала ПАО РУССКИЙ ФИНАНСОВЫЙ АЛЬЯНС отрицательна.
