По состоянию на 01.07.2017 чистые активы АО РУССКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ АЛЬЯНС составляют 3.6 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 34.5%. Однако за последний месяц чистые активы возрости на 0.7%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.07.2017 объем кредитного портфеля (нетто) АО РУССКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ АЛЬЯНС составляет 2.1 млрд. руб. или 56.7% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 24%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 48.5 млн. руб. По состоянию на 01.07.2017 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 93.2%.
В структуре кредитного портфеля АО РУССКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ АЛЬЯНС преобладает корпоративный кредитный портфель (82.7%), на розничный кредитный портфель приходится 17.3%. Рост ссудной задолженности физических лиц опережает темп роста корпоративного кредитного портфеля (+89.9% против +10.4%, соответственно).
Качество кредитного портфеля АО РУССКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ АЛЬЯНС приемлемое, по состоянию на 01.07.2017 доля просроченной задолженности составляет 5.2%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 38.7%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 487.77 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 47.7 млн. руб. или 2.5% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 73.4 млн. руб. (18.1% от объема кредитов физлиц). На 01.07.2017 резервы на возможные потери сформированы под 12.3% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 3.8% чистых активов Банка.
В структуре чистых активов значительный удельный вес (21.8%) имеют основные средства и недвижимость, в том числе недвижимость для продажи.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (69.4% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (22.9%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 15.5% и на 01.07.2017 составляет 2.5 млрд. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 19.3 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 21.2%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 78.8%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств корпоративных клиентов (-57.6%), в то время как объем средств физических лиц с начала года увеличился на 15.4%. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (52.4%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
По состоянию на 01.07.2017 АО РУССКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ АЛЬЯНС заработал 168.4 млн. руб.чистой прибыли против убытка в размере 25.8 млн. руб., полученного годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 545.5 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 6.1%, удельный вес комиссионных доходов 35.3%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 169.9%. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении возросли на 2.6% и составили 21.1 млн. руб. В результате по состоянию на 01.07.2017 чистые процентные доходы АО РУССКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ АЛЬЯНС составили 33.2 млн. руб. против отрицательной процентной маржи, полученной годом ранее. На 01.07.2017 чистая процентная маржа составляет 3.1%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 449.7% и составили 192.4 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 61.2%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от операций с иностранной валютой, доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты, от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 80.6%. По состоянию на 01.07.2017 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 67.6%, что является нормальным значением. На 01.07.2017 рентабельность активов составляет 9.3%. Рентабельность капиталаАО РУССКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ АЛЬЯНС составляет 40.6%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.
