По состоянию на 01.11.2018 чистые активы АО РУССОБАНК составляют 5 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна: с начала года размер чистых активов Банка вырос на 11.5%. В частности, за последний месяц чистые активы возросли на 8.7%. Наибольший удельный вес в активах занимают межбанковские кредиты и депозиты.
На 01.11.2018 объем кредитного портфеля (нетто) АО РУССОБАНК составляет 462.2 млн. руб. или 9.3% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 7.2%, что является следствием снижения темпа кредитования. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 49.3 млн. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.11.2018 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 18.7%.
В структуре кредитного портфеля АО РУССОБАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (69.8%), на розничный кредитный портфель приходится 30.2%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 20.2%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 25.5%.
Качество кредитного портфеля АО РУССОБАНК хорошее, по состоянию на 01.11.2018 доля просроченной задолженности составляет всего 4%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 8.5%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 69.73 б.п. Просроченная задолженность в активах Банка обусловлена неисполнением обязательств со стороны корпоративных клиентов. Между тем розничный кредитный портфель очень хорошего качества, просроченная задолженность по ссудам физлицам отсутствует. На 01.11.2018 резервы на возможные потери сформированы под 21.5% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 35.3%. На 01.11.2018 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по портфелю МБК отсутствуют.
На портфель ценных бумаг приходится 29.5% чистых активов Банка. Портфель ценных бумаг состоит полностью из облигаций. Портфель облигаций представлен исключительно высоколиквидными долговыми обязательствами РФ. Качество ценных бумаг очень высокое, резервы на возможные потери отсутствуют.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (63.1% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (31.1%).
С начала года объем депозитной базы Банка вырос на 21.1% и на 01.11.2018 составляет 3.1 млрд. руб. В том числе за последний месяц приток средств клиентов составил 404.6 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 66.7%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 33.3%. Увеличение депозитной базы обусловлено притоком средств корпоративных клиентов (темп прироста 47.7%), в то время как объем средств частных лиц с начала года сократился на 11%. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.10.2018 АО РУССОБАНК заработал 25.5 млн. руб. чистой прибыли, что на 44.6% меньше прибыли, полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 295.8 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 71.4%, удельный вес комиссионных доходов 11.3%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 32%, что обусловлено как снижением процентных доходов, так и увеличением процентных расходов Банка. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 37.2 млн. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 16.1% и составили 211.1 млн. руб. На 01.10.2018 чистая процентная маржа составляет 16.3%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 13.9% и составили 33.3 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 98.6%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 14.7%. По состоянию на 01.10.2018 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 83.8%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.10.2018 рентабельность активов составляет 0.7%. Рентабельность капиталаАО РУССОБАНК составляет 2.2%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
