R - M

Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
ПАО САММИТ БАНК на 01.03.2019

По состоянию на 01.03.2019 чистые активы ПАО САММИТ БАНК составляют 1.2 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна, с начала года размер чистых активов Банка вырос на 0.5%. В частности, за последний месяц чистые активы возросли на 0.5%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.

На 01.03.2019 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 591 млн. руб. или 50.1% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 5.2%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 2.3 млн. руб. Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.03.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 70.4%. В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (72.5%), на розничный кредитный портфель приходится 27.5%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 6.8%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 2.3%. Качество кредитного портфеля хорошее, по состоянию на 01.03.2019 доля просроченной задолженности составляет всего 4.7%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 18.7%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 57.57 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 13.9 млн. руб. или 2.9% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 11.8 млн. руб. (6.6% от объема кредитов физлиц). На 01.03.2019 резервы на возможные потери сформированы под 9.2% ссудной задолженности.

Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 37.4%. На 01.03.2019 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам составляет 10 млн. руб. (2.2% портфеля МБК). Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, составляют 2.2% портфеля МБК.

Основу фондирования составляют средства клиентов (78.4% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (20.6%). С начала года объем депозитной базы вырос на 0.1% и на 01.03.2019 составляет 924.2 млн. руб. В том числе за последний месяц приток средств клиентов составил 836 тыс. руб. Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 40.2%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 59.8%. Увеличение депозитной базы обусловлено притоком средств частных клиентов (темп прироста 0.6%), в то время как объем средств юридических лиц с начала года сократился на 0.6%. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.

По состоянию на 01.01.2019 ПАО САММИТ БАНК заработал 18.9 млн. руб.чистой прибыли против убытка в размере 3.5 млн. руб., полученного годом ранее.

За отчетный период операционные доходы Банка составили 147.7 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 60.7%, удельный вес комиссионных доходов 17.8%. Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на NaN. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 18.4 млн. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 28.5% и составили 89.6 млн. руб. На 01.01.2019 чистая процентная маржа составляет 8.8%. Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 37.5% и составили 26.3 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 94.8%.

В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 4.3%. По состоянию на 01.01.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 82.8%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.01.2019 рентабельность активов составляет 1.6%. Рентабельность капитала составляет 7.8%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.