Risk – Monitoring

Анализ финансового состояния
ПАО СБЕРБАНК РОССИИ на 01.02.2022

Логотип банка СБЕРБАНК РОССИИ
По состоянию на 01.02.2022 чистые активы ПАО СБЕРБАНК РОССИИ составляют 38.4 трлн. руб. Динамика чистых активов положительна: с начала года размер чистых активов Банка вырос на 1.2%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.02.2022 объем кредитного портфеля (нетто) ПАО СБЕРБАНК РОССИИ составляет 26.7 трлн. руб. или 69.7% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 1.2%, что объясняется увеличением темпа выдачи новых кредитов. По состоянию на 01.02.2022 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 99.8%.
В структуре кредитного портфеля ПАО СБЕРБАНК РОССИИ преобладает корпоративный кредитный портфель (60%), на розничный кредитный портфель приходится 40%. Рост ссудной задолженности физических лиц опережает темп роста корпоративного кредитного портфеля (+1.3% против +1.2%, соответственно).
Качество кредитного портфеля ПАО СБЕРБАНК РОССИИ хорошее, по состоянию на 01.02.2022 доля просроченной задолженности составляет всего 2.8%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 5.8%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 12.05 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 372.1 млрд. руб. или 2.2% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 320.2 млрд. руб. (2.9% от объема кредитов физлиц). На 01.02.2022 резервы на возможные потери сформированы под 4.8% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 13.4% чистых активов Банка. В портфеле ценных бумаг преобладают облигации, вложения в акции составляют 33.3 млрд. руб. Портфель облигаций составляет 5.1 трлн. руб., в том числе вложения в высоколиквидные долговые обязательства РФ составляют 2.8 трлн. руб., вложения в облигации субъектов РФ и органы местного самоуправления составляют 108.5 млрд. руб., вложения в облигации иностранных государств составляют 22.8 млрд. руб., вложения в облигации иностранных банков составляют 11 млрд. руб., вложения в ценные бумаги зарубежных компаний составляют 729.3 млрд. руб., объем вложений в облигации российских банков составляет 26.3 млрд. руб., вложения в облигации российских компаний составляют 386.8 млрд. руб. Качество ценных бумаг хорошее, резервы на возможные потери составляют всего 0.2% портфеля. На балансе Банка числятся облигации, не погашенные в срок, на сумму 900.9 млн. руб.
С начала года размер инвестиций в дочерние и зависимые компании вырос на 2.8%.На 01.02.2022 доля прямых инвестиций в активах Банка составляет 2.9%.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (73.4% пассива).
С начала года объем депозитной базы Банка вырос на 1.6% и на 01.02.2022 составляет 28.2 трлн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 41.9%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 58.1%. Увеличение депозитной базы обусловлено притоком средств корпоративных клиентов (темп прироста 9%), в то время как объем средств частных лиц с начала года сократился на 3.1%. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (60.8%). Однако наибольшая часть таких депозитов размещена на срок меньше года.
По состоянию на 01.01.2022 ПАО СБЕРБАНК РОССИИ заработал 1.2 трлн. руб. чистой прибыли, что на 58.3% больше прибыли, полученной годом ранее. Между тем, по итогам отчетного периода Банк зафиксировал чистый убыток от прекращенной деятельности в размере 112.8 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 2.5 трлн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 65.8%, удельный вес комиссионных доходов 24%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 12.8%, что обусловлено опережающим темпом роста процентных доходов над ростом процентных расходов. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении сократились на 91.3% и составили 38.6 млрд. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 56.7% и составили 1.7 трлн. руб. На 01.01.2022 чистая процентная маржа составляет 5.9%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 13.9% и составили 605.1 млрд. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 236.5%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты. Банк также понес расходы, связанные с формированием резервов по прочим потерям.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 4.9%. По состоянию на 01.01.2022 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 38%, что отражает высокую эффективность операционной деятельности Банка. На 01.01.2022 рентабельность активов составляет 3.3%. Рентабельность капиталаПАО СБЕРБАНК РОССИИ составляет 23.1%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Полный текст содержит информацию о:

  • прибыли и рентабельности Банка
  • доходах и расходах
  • активах и обязательствах
  • структуре и качестве кредитного портфеля
  • средствах клиентов (депозитах)
  • и др.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.