Risk – Monitoring

Анализ финансового состояния
ПАО СЕЛЬМАШБАНК на 01.02.2022

Логотип банка СЕЛЬМАШБАНК
По состоянию на 01.02.2022 чистые активы ПАО СЕЛЬМАШБАНК составляют 7.5 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна: с начала года размер чистых активов Банка вырос на 152.1%. Наибольший удельный вес в активах занимают межбанковские кредиты и депозиты.
На 01.02.2022 объем кредитного портфеля (нетто) ПАО СЕЛЬМАШБАНК составляет 178.7 млн. руб. или 2.4% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 17.7%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.02.2022 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 3.2%.
В структуре кредитного портфеля ПАО СЕЛЬМАШБАНК преобладает розничный кредитный портфель (57.6%), на корпоративный кредитный портфель приходится 42.4%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 27.1%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 4.2%.
Качество кредитного портфеля ПАО СЕЛЬМАШБАНК приемлемое, по состоянию на 01.02.2022 доля просроченной задолженности составляет 14.1%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 1.7%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 238.78 б.п. Размер просроченной задолженности юридических лиц является незначительным относительно объема корпоративного кредитного портфеля и составляет 3 тыс. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 31 млн. руб. (24.5% от объема кредитов физлиц). На 01.02.2022 резервы на возможные потери сформированы под 18.5% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 74.8%. На 01.02.2022 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по портфелю МБК отсутствуют.
На портфель ценных бумаг приходится 6.5% чистых активов Банка.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (91.4% пассива).
С начала года объем депозитной базы Банка вырос на 193.4% и на 01.02.2022 составляет 6.9 млрд. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 91.1%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 8.9%. Увеличение депозитной базы обусловлено притоком средств корпоративных клиентов (темп прироста 289.6%), в то время как объем средств частных лиц с начала года сократился на 17.1%. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.01.2022 ПАО СЕЛЬМАШБАНК заработал 27.3 млн. руб. чистой прибыли, что на 87.5% больше прибыли, полученной годом ранее. В том числе по итогам отчетного периода имеет место прибыль от прекращенной деятельности в размере 958 тыс. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 121.3 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 77.2%, удельный вес комиссионных доходов 10.7%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 3.9%. В отчетном периоде имело место высвобождение резервов на возможные потери по ссудам в размере 4.2 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 5.8% и составили 93.6 млн. руб. На 01.01.2022 чистая процентная маржа составляет 7.6%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 4.6% и составили 13 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 122.8%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 0.1%. По состоянию на 01.01.2022 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 71.6%, что является нормальным значением. На 01.01.2022 рентабельность активов составляет 0.9%. Рентабельность капиталаПАО СЕЛЬМАШБАНК составляет 4.3%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Полный текст содержит информацию о:

  • прибыли и рентабельности Банка
  • доходах и расходах
  • активах и обязательствах
  • структуре и качестве кредитного портфеля
  • средствах клиентов (депозитах)
  • и др.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.