По состоянию на 01.10.2021 чистые активы АО СЕВАСТОПОЛЬСКИЙ МОРСКОЙ БАНК составляют 911 млн. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 45.7%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 3.7%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.10.2021 объем кредитного портфеля (нетто) АО СЕВАСТОПОЛЬСКИЙ МОРСКОЙ БАНК составляет 471.1 млн. руб. или 51.7% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 1.1%, что является следствием снижения темпа кредитования. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 17 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.10.2021 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 160.3%.
В структуре кредитного портфеля АО СЕВАСТОПОЛЬСКИЙ МОРСКОЙ БАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (72%), на розничный кредитный портфель приходится 28%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 0.2%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 5%.
Качество кредитного портфеля АО СЕВАСТОПОЛЬСКИЙ МОРСКОЙ БАНК очень плохое, по состоянию на 01.10.2021 доля просроченной задолженности составляет 95.8%, учитывая, что кредитный портфель занимает существенную долю а активах, Банк является финансово неустойчивым. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 51.5%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 3335.94 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 711 млн. руб. или 77.6% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 273.5 млн. руб. (76.9% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 63% ссудной задолженности.
На 01.10.2021 Банк не имеет дочерних (зависимых) компаний, в то время как ранее объем инвестиций в дочерние структуры составлял 14.4 млн. руб.
В структуре чистых активов значительный удельный вес (38.3%) имеют основные средства и недвижимость, в том числе недвижимость для продажи.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (87.1% пассива).
С начала года объем депозитной базы сократился на 57.1% и на 01.10.2021 составляет 793.8 млн. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 15.4 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 94.9%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 5.1%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (98.4%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
Объем привлеченных межбанковских кредитов и депозитов составляет 280 млн. руб. или 30.7% пассивов. На 01.10.2021 в пассивах Банка отсутствуют кредиты Банка России. Банк привлекает средства исключительно на внутреннем рынке межбанковского кредитования.
По состоянию на 01.10.2021 АО СЕВАСТОПОЛЬСКИЙ МОРСКОЙ БАНК заработал 35 млн. руб.чистой прибыли против убытка в размере 428.8 млн. руб., полученного годом ранее. Полученный Банком положительный финансовый результат обусловлен значительной прибылью от прекращенной деятельности в размере 53.5 млн. руб., в то время как от основной деятельности Банк зафиксировал убытки.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 279.8 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 52.5%, удельный вес комиссионных доходов 6.8%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 30.7%. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 96.9 млн. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате по состоянию на 01.10.2021 чистые процентные доходы АО СЕВАСТОПОЛЬСКИЙ МОРСКОЙ БАНК составили 146.9 млн. руб. против отрицательной процентной маржи, полученной годом ранее. На 01.10.2021 чистая процентная маржа составляет 40.9%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 83.1% и составили 19 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 89%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от операций с иностранной валютой. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты, от операций с драгоценными металлами.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 52.7%. По состоянию на 01.10.2021 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 66.6%, что является нормальным значением. На 01.10.2021 рентабельность активов составляет 5.1%.
