Risk – Monitoring

Анализ финансового состояния
АО СЕВЕРНЫЙ КРЕДИТ на 01.10.2017

Логотип банка СЕВЕРНЫЙ КРЕДИТ
По состоянию на 01.10.2017 чистые активы АО СЕВЕРНЫЙ КРЕДИТ составляют 7 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 10.4%. Однако за последний месяц чистые активы возрости на 1.8%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.10.2017 объем кредитного портфеля (нетто) АО СЕВЕРНЫЙ КРЕДИТ составляет 3.9 млрд. руб. или 56% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 6%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 142.3 млн. руб. По состоянию на 01.10.2017 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 79.7%.
В структуре кредитного портфеля АО СЕВЕРНЫЙ КРЕДИТ преобладает корпоративный кредитный портфель (80.7%), на розничный кредитный портфель приходится 19.3%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 8.6%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 37.8%.
Качество кредитного портфеля АО СЕВЕРНЫЙ КРЕДИТ хорошее, по состоянию на 01.10.2017 доля просроченной задолженности составляет всего 3.7%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 28.5%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 89.38 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 94.7 млн. руб. или 2.6% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 76.9 млн. руб. (8.7% от объема кредитов физлиц). На 01.10.2017 резервы на возможные потери сформированы под 14.6% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 7.4% чистых активов Банка.
С начала года размер инвестиций в дочерние и зависимые компании сократился на 1.2%. При этом доля прямых инвестиций в активах Банка является незначительной.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (82.4% пассива).
С начала года объем депозитной базы сократился на 8.7% и на 01.10.2017 составляет 5.8 млрд. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 21.6 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 21.1%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 78.9%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
Деятельность АО СЕВЕРНЫЙ КРЕДИТ остается убыточной, по состоянию на 01.10.2017 Банк зафиксировал убыток в размере 97 млн. руб., в то время как годом ранее убыток составлял 54.4 млн. руб. При этом по итогам отчетного периода имеет место прибыль от прекращенной деятельности в размере 27 тыс. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 357.8 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 36.9%, удельный вес комиссионных доходов 34.7%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 10.4%. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении возросли на 32% и составили 125.1 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 4.5% и составили 132.2 млн. руб. На 01.10.2017 чистая процентная маржа составляет 4.4%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 29.3% и составили 124.2 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 59%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с иностранной валютой, от переоценки иностранной валюты. Банк также понес расходы, связанные с формированием резервов по ценным бумагами прочим потерям.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 21.4%. По состоянию на 01.10.2017 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 121.5%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала АО СЕВЕРНЫЙ КРЕДИТ отрицательна.

Вы видите 1/3 текста.

Полный текст содержит информацию о:

  • прибыли и рентабельности Банка
  • доходах и расходах
  • активах и обязательствах
  • структуре и качестве кредитного портфеля
  • средствах клиентов (депозитах)
  • и др.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.