Risk – Monitoring

Анализ финансового состояния
АО СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ 1 АЛЬЯНС БАНК на 01.01.2017

Логотип банка СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ 1 АЛЬЯНС БАНК
По состоянию на 01.01.2017 чистые активы АО СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ 1 АЛЬЯНС БАНК составляют 456.2 млн. руб. Динамика чистых активов отрицательна: за год размер чистых активов Банка сократился на 71.5%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 24.8%. Наибольший удельный вес в активах занимают основные средства, запасы, нематериальные активы и недвижимость.
На 01.01.2017 объем кредитного портфеля (нетто) АО СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ 1 АЛЬЯНС БАНК составляет 86.3 млн. руб. или 18.9% чистых активов. За год размер чистого кредитного портфеля сократился на 92%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 194.3 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.01.2017 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 287.1%.
В структуре кредитного портфеля АО СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ 1 АЛЬЯНС БАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (85%), на розничный кредитный портфель приходится 15%. За год корпоративный кредитный портфель сократился на 71%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 93.3%.
Качество кредитного портфеля АО СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ 1 АЛЬЯНС БАНК приемлемое, по состоянию на 01.01.2017 доля просроченной задолженности составляет 9.8%. За год объем просроченной задолженности снизился на 92%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 1398.16 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 26.6 млн. руб. или 10.4% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 2.7 млн. руб. (6.1% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 71.3% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 0% чистых активов Банка.
В структуре чистых активов значительный удельный вес (51.5%) имеют основные средства и недвижимость, в том числе недвижимость для продажи.
В структуре фондирования Банка средства клиентов составляют 23%, средства, привлеченные с межбанковского рынка, составляют 7.7%. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (68.2%).
За год объем депозитной базы сократился на 87.4% и на 01.01.2017 составляет 104.8 млн. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 6.8 млн. руб.
В структуре депозитной базы доля средств физических лиц крайне мала, средства клиентов в основном представлены средствами корпоративных клиентов. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (92%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
По состоянию на 01.01.2017 деятельность АО СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ 1 АЛЬЯНС БАНК убыточна, убыток составил 144.1 млн. руб. против прибыли в размере 5.5 млн. руб., полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 503.2 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 81.3%, удельный вес комиссионных доходов 0.1%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 134.6%. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 281.2 млн. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате по состоянию на 01.01.2017 чистые процентные доходы АО СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ 1 АЛЬЯНС БАНК составили 409 млн. руб. против отрицательной процентной маржи, полученной годом ранее. На 01.01.2017 чистая процентная маржа составляет 386.1%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 96.6% и составили 369 тыс. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 63.6%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с иностранной валютой, от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 313.7%. По состоянию на 01.01.2017 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 128%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала АО СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ 1 АЛЬЯНС БАНК отрицательна.

Вы видите 1/3 текста.

Полный текст содержит информацию о:

  • прибыли и рентабельности Банка
  • доходах и расходах
  • активах и обязательствах
  • структуре и качестве кредитного портфеля
  • средствах клиентов (депозитах)
  • и др.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.