По состоянию на 01.11.2018 чистые активы АО СИ ДИ БИ БАНК составляют 385 млн. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 28.8%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 4.5%. Наибольший удельный вес в активах занимают прочие активы.
На 01.11.2018 объем кредитного портфеля (нетто) АО СИ ДИ БИ БАНК составляет 40 млн. руб. или 10.4% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 81.8%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 72 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.11.2018 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 281.2%.
В структуре кредитного портфеля АО СИ ДИ БИ БАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (81.6%), на розничный кредитный портфель приходится 18.4%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 51.8%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 82.4%.
Качество кредитного портфеля АО СИ ДИ БИ БАНК очень плохое, по состоянию на 01.11.2018 доля просроченной задолженности составляет 68.9%, однако, кредитный портфель составляет всего 12.3% активов Банка, что ограничивает влияние качества кредитного портфеля на финансовую устойчивость Банка. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 34.5%, но в связи со снижением темпов кредитования, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле увеличилась на 3047.86 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 88.7 млн. руб. или 80.6% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 4.2 млн. руб. (16.9% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 70.4% ссудной задолженности.
Основным источником фондирования Банка являются средства, привлеченные с межбанковского рынка (197 331% пассива или 197.3 млн. руб.). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (31.6%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 77.9% и на 01.11.2018 составляет 48 млн. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 20.5 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 86.4%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 13.6%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
Объем привлеченных межбанковских кредитов и депозитов составляет 197.3 млн. руб. или 51.3% пассивов. На 01.11.2018 в пассивах Банка отсутствуют кредиты Банка России. Межбанковские кредиты/депозиты получены исключительно от иностранных банков.
Деятельность АО СИ ДИ БИ БАНК остается убыточной, по состоянию на 01.10.2018 Банк зафиксировал убыток в размере 16.3 млн. руб., в то время как годом ранее убыток составлял 1.8 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 87.3 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 83.4%, удельный вес комиссионных доходов 3%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 72.1%. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 45.6 млн. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 29.8% и составили 72.8 млн. руб. На 01.10.2018 чистая процентная маржа составляет 86.5%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 22.5% и составили 2.6 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 75.8%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 8.7%. По состоянию на 01.10.2018 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 114.1%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала АО СИ ДИ БИ БАНК отрицательна.
