По состоянию на 01.01.2018 чистые активы ООО СИБИРСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ составляют 3.9 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: за год размер чистых активов Банка сократился на 9.7%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 10.2%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.01.2018 объем кредитного портфеля (нетто) ООО СИБИРСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ составляет 1.5 млрд. руб. или 39% чистых активов. За год размер чистого кредитного портфеля сократился на 8.9%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 124.2 млн. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.01.2018 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 48.8%.
В структуре кредитного портфеля ООО СИБИРСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ преобладает корпоративный кредитный портфель (95.1%), на розничный кредитный портфель приходится 4.9%. За год корпоративный кредитный портфель сократился на 3.4%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 28.3%.
Качество кредитного портфеля ООО СИБИРСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ хорошее, по состоянию на 01.01.2018 доля просроченной задолженности составляет всего 3.4%. За год объем просроченной задолженности вырос на 129%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 200.78 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 34.8 млн. руб. или 2.2% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 23.5 млн. руб. (27.9% от объема кредитов физлиц). На 01.01.2018 резервы на возможные потери сформированы под 10.4% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 20.5%. На 01.01.2018 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по портфелю МБК отсутствуют.
На портфель ценных бумаг приходится 22.4% чистых активов Банка. Портфель ценных бумаг состоит полностью из облигаций. Портфель облигаций составляет 875.8 млн. руб., в том числе вложения в высоколиквидные долговые обязательства РФ составляют 477.6 млн. руб., объем вложений в облигации российских банков составляет 116.6 млн. руб., вложения в облигации российских компаний составляют 258.5 млн. руб. Качество ценных бумаг очень высокое, резервы на возможные потери отсутствуют.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (89.2% пассива).
За год объем депозитной базы сократился на 5.7% и на 01.01.2018 составляет 3.5 млрд. руб. Однако последний месяц наблюдается приток средств клиентов в размере 60.2 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 13.4%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 86.6%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств корпоративных клиентов (-32.5%), в то время как объем средств физических лиц за год увеличился на 0.4%. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (57.3%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
Деятельность ООО СИБИРСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ остается убыточной, по состоянию на 01.01.2018 Банк зафиксировал убыток в размере 63.1 млн. руб., в то время как годом ранее убыток составлял 71.7 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 130.4 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 94.8%, удельный вес комиссионных доходов 18.2%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 0.1%. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении сократились на 21.9% и составили 58.1 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 15.4% и составили 123.7 млн. руб. На 01.01.2018 чистая процентная маржа составляет 5.3%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 63.4% и составили 23.7 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 76.7%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с финансовыми обязательствами, оцениваемыми по справедливой стоимости, от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 8%. По состоянию на 01.01.2018 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 147.3%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала ООО СИБИРСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ отрицательна.
