По состоянию на 01.09.2016 чистые активы АО СМБ-БАНК составляют 463.4 млн. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 22%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 4.2%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.09.2016 объем кредитного портфеля (нетто) АО СМБ-БАНК составляет 211.1 млн. руб. или 45.6% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 42.9%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 8.5 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.09.2016 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 247.2%.
В структуре кредитного портфеля АО СМБ-БАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (64.7%), на розничный кредитный портфель приходится 35.3%. Рост ссудной задолженности физических лиц опережает темп роста корпоративного кредитного портфеля (+25.7% против +24.7%, соответственно).
Качество кредитного портфеля АО СМБ-БАНК приемлемое, по состоянию на 01.09.2016 доля просроченной задолженности составляет 10.4%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 6.5%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 350.8 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 5 млн. руб. или 2.8% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 23.5 млн. руб. (24.3% от объема кредитов физлиц). На 01.09.2016 резервы на возможные потери сформированы под 23% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 28.1%. На 01.09.2016 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по портфелю МБК отсутствуют.
В структуре чистых активов значительный удельный вес (17%) имеют основные средства и недвижимость, в том числе недвижимость для продажи.
В структуре фондирования Банка средства клиентов составляют 23.9%,. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (73.4%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 3.3% и на 01.09.2016 составляет 110.9 млн. руб. Однако последний месяц наблюдается приток средств клиентов в размере 27.1 млн. руб.
В структуре депозитной базы доля средств физических лиц крайне мала, средства клиентов в основном представлены средствами корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.07.2016 АО СМБ-БАНК заработал 29.2 млн. руб.чистой прибыли против убытка в размере 8.7 млн. руб., полученного годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 49.3 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 68.5%, удельный вес комиссионных доходов 6.9%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 4.1%. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 7.1 млн. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате по состоянию на 01.07.2016 чистые процентные доходы АО СМБ-БАНК составили 33.8 млн. руб. против отрицательной процентной маржи, полученной годом ранее. На 01.07.2016 чистая процентная маржа составляет 32.6%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 46.9% и составили 3.4 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 136.1%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 164.3%. По состоянию на 01.07.2016 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 55.4%, что является нормальным значением. На 01.07.2016 рентабельность активов составляет 12.4%. Рентабельность капиталаАО СМБ-БАНК составляет 16.5%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.
