По состоянию на 01.10.2017 чистые активы АО СОЛИДАРНОСТЬ составляют 14.9 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 3.5%. Однако за последний месяц чистые активы возрости на 3.4%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.10.2017 объем кредитного портфеля (нетто) АО СОЛИДАРНОСТЬ составляет 9.4 млрд. руб. или 63.3% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 2.5%, что объясняется увеличением темпа выдачи новых кредитов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 509.4 млн. руб. По состоянию на 01.10.2017 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 83.9%.
В структуре кредитного портфеля АО СОЛИДАРНОСТЬ преобладает корпоративный кредитный портфель (87.1%), на розничный кредитный портфель приходится 12.9%. Рост ссудной задолженности физических лиц опережает темп роста корпоративного кредитного портфеля (+11.6% против +6.3%, соответственно).
Качество кредитного портфеля АО СОЛИДАРНОСТЬ хорошее, по состоянию на 01.10.2017 доля просроченной задолженности составляет всего 4%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 20.2%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 134.78 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 331.6 млн. руб. или 3.8% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 68.7 млн. руб. (5.3% от объема кредитов физлиц). На 01.10.2017 резервы на возможные потери сформированы под 6.6% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 9.4% чистых активов Банка.
С начала года размер инвестиций в дочерние и зависимые компании сократился на 1.9%.На 01.10.2017 доля прямых инвестиций в активах Банка составляет 5%.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (80.7% пассива).
С начала года объем депозитной базы Банка вырос на 5.5% и на 01.10.2017 составляет 12 млрд. руб. В том числе за последний месяц приток средств клиентов составил 563.6 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 25.5%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 74.5%. Увеличение депозитной базы обусловлено притоком средств корпоративных клиентов (темп прироста 35.9%), в то время как объем средств частных лиц с начала года сократился на 2.1%. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (42.5%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
С начала года уставный капитал АО СОЛИДАРНОСТЬ был увеличен на 225 млн. руб.
Деятельность АО СОЛИДАРНОСТЬ остается убыточной, по состоянию на 01.10.2017 Банк зафиксировал убыток в размере 291.8 млн. руб., в то время как годом ранее убыток составлял 65.3 млн. руб. При этом по итогам отчетного периода имеет место прибыль от прекращенной деятельности в размере 49 тыс. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 156.1 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые комиссионные доходы занимают 143 367%.
На 01.10.2017 отрицательная процентная маржа составляет 94.4 млн. руб. , что обусловлено отчислениями в резервы на возможные потери по ссудам в размере 468.9 млн. руб.. Чистые процентные доходы Банка до вычета резервов составили 374.5 млн. руб.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 17.8% и составили 143.4 млн. руб. На фоне чистых процентных расходов наиболее стабильные чистые комиссионные доходы покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 28.8%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости, доходы от участия в капитале других юрлиц. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с иностранной валютой, от переоценки иностранной валюты, от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 68.7%. По состоянию на 01.10.2017 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 319.1%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала АО СОЛИДАРНОСТЬ отрицательна.
