По состоянию на 01.03.2021 чистые активы ООО СОВРЕМЕННЫЕ СТАНДАРТЫ БИЗНЕСА составляют 1 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 8.5%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 8.9%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.03.2021 объем кредитного портфеля (нетто) ООО СОВРЕМЕННЫЕ СТАНДАРТЫ БИЗНЕСА составляет 485.9 млн. руб. или 46.5% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 6.3%, что является следствием снижения темпа кредитования. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 9.8 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.03.2021 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 662.5%.
В структуре кредитного портфеля ООО СОВРЕМЕННЫЕ СТАНДАРТЫ БИЗНЕСА преобладает корпоративный кредитный портфель (94.8%), на розничный кредитный портфель приходится 5.2%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 11.7%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 18.9%.
Качество кредитного портфеля ООО СОВРЕМЕННЫЕ СТАНДАРТЫ БИЗНЕСА приемлемое, по состоянию на 01.03.2021 доля просроченной задолженности составляет 13%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 39.2%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 580.07 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 134.2 млн. руб. или 13.6% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 1.2 млн. руб. (2.3% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 53.2% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 40.5% чистых активов Банка. Портфель ценных бумаг состоит полностью из облигаций. Портфель облигаций составляет 423.9 млн. руб., в том числе вложения в высоколиквидные долговые обязательства РФ составляют 122.9 млн. руб., вложения в облигации субъектов РФ и органы местного самоуправления составляют 272 млн. руб., объем вложений в облигации российских банков составляет 13.1 млн. руб., вложения в облигации российских компаний составляют 23.1 млн. руб. Качество ценных бумаг очень высокое, резервы на возможные потери отсутствуют.
В структуре фондирования Банка средства клиентов составляют 15%,. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (78%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 20.3% и на 01.03.2021 составляет 156.9 млн. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 46.6 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 16.2%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 83.8%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств корпоративных клиентов (-64.9%), в то время как объем средств физических лиц с начала года увеличился на 5.8%. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.01.2021 ООО СОВРЕМЕННЫЕ СТАНДАРТЫ БИЗНЕСА заработал 76.5 млн. руб. чистой прибыли, что на 71.2% меньше прибыли, полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 207.3 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 44.9%, удельный вес комиссионных доходов 16.2%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 81.4%. В отчетном периоде имело место высвобождение резервов на возможные потери по ссудам в размере 59.4 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 60.6% и составили 93 млн. руб. На 01.01.2021 чистая процентная маржа составляет 17.8%.
По состоянию на 01.01.2021 чистые комиссионные доходы ООО СОВРЕМЕННЫЕ СТАНДАРТЫ БИЗНЕСА составили 33.5 млн. руб. , в то время как годом ранее Банк имел убытки от комиссионных операций. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 103.5%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с иностранной валютой.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 5.6%. По состоянию на 01.01.2021 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 59%, что является нормальным значением. На 01.01.2021 рентабельность активов составляет 6.7%. Рентабельность капиталаООО СОВРЕМЕННЫЕ СТАНДАРТЫ БИЗНЕСА составляет 9.3%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
