По состоянию на 01.09.2018 чистые активы ООО СОЮЗНЫЙ составляют 7.3 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 11.6%. Однако за последний месяц чистые активы возрости на 0.9%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.09.2018 объем кредитного портфеля (нетто) ООО СОЮЗНЫЙ составляет 3.6 млрд. руб. или 49.4% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 6.7%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 151.2 млн. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.09.2018 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 68.9%.
В структуре кредитного портфеля ООО СОЮЗНЫЙ преобладает корпоративный кредитный портфель (90.6%), на розничный кредитный портфель приходится 9.4%. Рост корпоративного кредитного портфеля опережает темп роста ссудной задолженности физических лиц (+4.3% против +1.4%, соответственно).
Качество кредитного портфеля ООО СОЮЗНЫЙ приемлемое, по состоянию на 01.09.2018 доля просроченной задолженности составляет 9.3%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 13.5%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 187.1 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 304.4 млн. руб. или 8.9% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 45.8 млн. руб. (12.8% от объема кредитов физлиц). На 01.09.2018 резервы на возможные потери сформированы под 4.7% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 13.5%. На 01.09.2018 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.
, объем векселей 134.5 млн. руб. Портфель облигаций составляет 697.9 млн. руб., в том числе вложения в высоколиквидные долговые обязательства РФ составляют 509.3 млн. руб., вложения в ценные бумаги зарубежных компаний составляют 137.3 млн. руб., вложения в облигации российских компаний составляют 52.3 млн. руб. Качество ценных бумаг очень высокое, резервы на возможные потери отсутствуют.
С начала года размер инвестиций в дочерние и зависимые компании не изменился. При этом доля прямых инвестиций в активах Банка является незначительной.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (75.2% пассива).
С начала года объем депозитной базы сократился на 13.5% и на 01.09.2018 составляет 5.5 млрд. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 156.6 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 37.6%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 62.4%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.07.2018 ООО СОЮЗНЫЙ заработал 369 тыс. руб. чистой прибыли, что на 97.6% меньше прибыли, полученной годом ранее. Между тем, по итогам отчетного периода Банк зафиксировал чистый убыток от прекращенной деятельности в размере 23.8 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 436.6 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 56.4%, удельный вес комиссионных доходов 22.8%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 43.2%. В отчетном периоде имело место высвобождение резервов на возможные потери по ссудам в размере 117.5 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 1% и составили 246.2 млн. руб. На 01.07.2018 чистая процентная маржа составляет 10.2%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 52.3% и составили 99.7 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 82.1%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с иностранной валютой.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 35.6%. По состоянию на 01.07.2018 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 96.5%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.07.2018 рентабельность активов составляет 0%. Рентабельность капиталаООО СОЮЗНЫЙ составляет 0.1%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
