По состоянию на 01.10.2021 чистые активы ПАО СПУТНИК составляют 2 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна: с начала года размер чистых активов Банка вырос на 9.6%. В частности, за последний месяц чистые активы возросли на 8.7%. Наибольший удельный вес в активах занимают вложения в ценные бумаги.
На 01.10.2021 объем кредитного портфеля (нетто) ПАО СПУТНИК составляет 312.3 млн. руб. или 16% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 4.8%, что объясняется увеличением темпа выдачи новых кредитов. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 31.4 млн. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.10.2021 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 38.3%.
В структуре кредитного портфеля ПАО СПУТНИК преобладает корпоративный кредитный портфель (81.2%), на розничный кредитный портфель приходится 18.8%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 32.8%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 38.2%.
Качество кредитного портфеля ПАО СПУТНИК хорошее, по состоянию на 01.10.2021 доля просроченной задолженности составляет всего 2.3%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 0.7%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 22.43 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 4.9 млн. руб. или 1.8% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 2.8 млн. руб. (4.4% от объема кредитов физлиц). На 01.10.2021 резервы на возможные потери сформированы под 8.8% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 27.6% чистых активов Банка. Портфель ценных бумаг состоит полностью из облигаций. Портфель облигаций составляет 540.2 млн. руб., в том числе вложения в высоколиквидные долговые обязательства РФ составляют 364.1 млн. руб., вложения в облигации субъектов РФ и органы местного самоуправления составляют 5.7 млн. руб., объем вложений в облигации российских банков составляет 127.7 млн. руб., вложения в облигации российских компаний составляют 45.4 млн. руб. Качество ценных бумаг очень высокое, резервы на возможные потери отсутствуют.
На 01.10.2021 Банк не имеет дочерних (зависимых) компаний, в то время как ранее объем инвестиций в дочерние структуры составлял 99 тыс. руб.
В структуре чистых активов значительный удельный вес (22.6%) имеют основные средства и недвижимость, в том числе недвижимость для продажи.
В структуре фондирования Банка средства клиентов составляют 45.8%, средства, привлеченные с межбанковского рынка, составляют 29.5%.
С начала года объем депозитной базы Банка вырос на 11.4% и на 01.10.2021 составляет 894.9 млн. руб. В том числе за последний месяц приток средств клиентов составил 112.8 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 44.7%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 55.3%. Увеличение депозитной базы обусловлено притоком средств корпоративных клиентов (темп прироста 46.3%), в то время как объем средств частных лиц с начала года сократился на 6.6%. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
Средства банков-контрагентов на корреспондентских счетах составляют 29.5% пассивов.
Деятельность ПАО СПУТНИК остается убыточной, по состоянию на 01.10.2021 Банк зафиксировал убыток в размере 198.1 млн. руб., в то время как годом ранее убыток составлял 110.5 млн. руб. При этом по итогам отчетного периода имеет место прибыль от прекращенной деятельности в размере 9.9 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 3.4 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 493.4%, удельный вес комиссионных доходов 590.1%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 9.3%. В отчетном периоде были сформированы резервы в размере 17.5 млн. руб., в то время как годом ранее имело место высвобождение резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 61.4% и составили 16.6 млн. руб. На 01.10.2021 чистая процентная маржа составляет 4.6%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 139.6% и составили 19.8 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 18%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты, от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи. Банк также понес расходы, связанные с формированием резервов по прочим потерям.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 11.6%. По состоянию на 01.10.2021 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 6 007.6%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала ПАО СПУТНИК отрицательна.
