R - M

Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
ООО СТАЛЬ БАНК на 01.06.2017

Логотип банка СТАЛЬ БАНК

По состоянию на 01.06.2017 чистые активы ООО СТАЛЬ БАНК составляют 584 млн. руб. Динамика чистых активов отрицательна, с начала года размер чистых активов Банка сократился на 56.5%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 6.5%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.

На 01.06.2017 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 303.9 млн. руб. или 52% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 49.8%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 21.6 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.06.2017 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 137.8%. В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (89.5%), на розничный кредитный портфель приходится 10.5%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 43.6%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 8%. Качество кредитного портфеля приемлемое, по состоянию на 01.06.2017 доля просроченной задолженности составляет 6.9%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 1.3%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 284.76 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 18.2 млн. руб. или 5.4% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 7.7 млн. руб. (19.5% от объема кредитов физлиц). На 01.06.2017 резервы на возможные потери сформированы под 19.5% ссудной задолженности.

В структуре фондирования средства клиентов составляют 46.9%, средства, привлеченные с межбанковского рынка, составляют 0%, средства, привлеченные посредством выпуска ценных бумаг составляют 13.8%. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (38.6%). С начала года объем депозитной базы сократился на 60.9% и на 01.06.2017 составляет 273.8 млн. руб.За последний месяц отток средств клиентоа составил 10.2 млн. руб. Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 59.7%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 40.3%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.

С начала года Банк осуществил погашение облигаций на сумму 61 тыс. руб., на 01.06.2017 Банк не имеет обязательств по выпущенным облигациям.

Деятельность ООО СТАЛЬ БАНК остается убыточной, по состоянию на 01.04.2017 Банк зафиксировал убыток в размере 44.8 млн. руб., в то время как годом ранее убыток составлял 9.2 млн. руб.

На отчетную дату Банк зафиксировал убыток от основных операций в размере 7.7 млн. руб., в частности имеет место отрицательная процентная маржа, убыток от переоценки иностранной валюты, убыток от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи. На 01.04.2017 отрицательная процентная маржа составляет 16.2 млн. руб. , что обусловлено отчислениями в резервы на возможные потери по ссудам в размере 33.9 млн. руб.. Чистые процентные доходы до вычета резервов составили 17.7 млн. руб. Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 142.5% и составили 4.5 млн. руб. На фоне чистых процентных расходов наиболее стабильные чистые комиссионные доходы покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 12.5%.

В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 40.4%. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала Банка отрицательна.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.