По состоянию на 01.10.2019 чистые активы ООО СТАРООСКОЛЬСКИЙ АГРОПРОМБАНК составляют 2.2 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна: с начала года размер чистых активов Банка вырос на 14.2%. В частности, за последний месяц чистые активы возросли на 3.8%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.10.2019 объем кредитного портфеля (нетто) ООО СТАРООСКОЛЬСКИЙ АГРОПРОМБАНК составляет 1.6 млрд. руб. или 71.1% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 14.8%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 24 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.10.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 100.7%.
В структуре кредитного портфеля ООО СТАРООСКОЛЬСКИЙ АГРОПРОМБАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (74.4%), на розничный кредитный портфель приходится 25.6%. Рост корпоративного кредитного портфеля опережает темп роста ссудной задолженности физических лиц (+13.8% против +7.8%, соответственно).
Качество кредитного портфеля ООО СТАРООСКОЛЬСКИЙ АГРОПРОМБАНК приемлемое, по состоянию на 01.10.2019 доля просроченной задолженности составляет 7.4%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 1.8%, но в связи с более высоким темпом роста кредитования доля просроченной задолженности в кредитном портфеле cократилась на 75.31 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 80.6 млн. руб. или 6.3% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 47.1 млн. руб. (10.6% от объема кредитов физлиц). На 01.10.2019 резервы на возможные потери сформированы под 8.6% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 18.7%. На 01.10.2019 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (77.2% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (22.2%).
С начала года объем депозитной базы Банка вырос на 16.9% и на 01.10.2019 составляет 1.7 млрд. руб. В том числе за последний месяц приток средств клиентов составил 60.9 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 26.1%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 73.9%. С начала года вырос как объем средств частных клиентов, так и объем средств на счетах и депозитах юридических лиц. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.10.2019 ООО СТАРООСКОЛЬСКИЙ АГРОПРОМБАНК заработал 32.9 млн. руб. чистой прибыли, что на 251.4% больше прибыли, полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 108.4 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 85.6%, удельный вес комиссионных доходов 10.1%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 3.1%. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 26.7 млн. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 115% и составили 92.8 млн. руб. На 01.10.2019 чистая процентная маржа составляет 6.2%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 22.6% и составили 10.9 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 152.8%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 6.1%. По состоянию на 01.10.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 62.6%, что является нормальным значением. На 01.10.2019 рентабельность активов составляет 2%. Рентабельность капиталаООО СТАРООСКОЛЬСКИЙ АГРОПРОМБАНК составляет 8.9%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
