R - M

Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
АО СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК на 01.11.2019

Логотип банка СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК

По состоянию на 01.11.2019 чистые активы АО СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК составляют 279.6 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна, с начала года размер чистых активов Банка вырос на 17.3%. Однако за последний месяц чистые активы сократились на 4.2%. Наибольший удельный вес в активах занимают вложения в ценные бумаги.

На 01.11.2019 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 43.3 млрд. руб. или 15.5% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 6.8%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 906.1 млн. руб. Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.11.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 18.4%. В структуре кредитного портфеля преобладает розничный кредитный портфель (60.3%), на корпоративный кредитный портфель приходится 39.7%. Рост ссудной задолженности физических лиц опережает темп роста корпоративного кредитного портфеля (+0.3% против +0.1%, соответственно). Качество кредитного портфеля хорошее, по состоянию на 01.11.2019 доля просроченной задолженности составляет всего 3.7%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 6.3%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 20.96 б.п. Размер просроченной задолженности физических лиц является незначительным относительно объема розничного кредитного портфеля и составляет 208.8 млн. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным корпоративным клиентам, составляет 1.4 млрд. руб. (7.4% от объема корпоративного кредитного портфеля). На 01.11.2019 резервы на возможные потери сформированы под 10% ссудной задолженности.

Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 33.8%. На 01.11.2019 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.

На портфель ценных бумаг приходится 42.1% чистых активов. В портфеле ценных бумаг преобладают облигации , вложения в акции составляют 32.8 млн. руб. Портфель облигаций составляет 117.7 млрд. руб., в том числе вложения в высоколиквидные долговые обязательства РФ составляют 117.5 млрд. руб., вложения в ценные бумаги зарубежных компаний составляют 198.5 млн. руб., Качество ценных бумаг хорошее, резервы на возможные потери составляют всего 0% портфеля. На балансе Банка числятся облигации, не погашенные в срок, на сумму 288 тыс. руб.

На 01.11.2019 Банк не имеет дочерних (зависимых) компаний, в то время как ранее объем инвестиций в дочерние структуры составлял 3 тыс. руб.

Основу фондирования составляют средства клиентов (93.5% пассива). С начала года объем депозитной базы вырос на 17% и на 01.11.2019 составляет 261.4 млрд. руб. Однако последний месяц имел место отток средств клиентов в размере 11 млрд. руб. Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 82.6%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 17.4%. С начала года вырос как объем средств частных клиентов, так и объем средств на счетах и депозитах юридических лиц. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (98%). Однако наибольшая часть таких депозитов размещена на срок меньше года.

С начала года Банк исполнил обязательства по выпущенным векселям на сумму 0 тыс. руб., на 01.11.2019 Банк не имеет обязательств по выпущенным векселям.

По состоянию на 01.10.2019 АО СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК заработал 3.4 млрд. руб. чистой прибыли, что на 216% больше прибыли, полученной годом ранее. В том числе по итогам отчетного периода имеет место прибыль от прекращенной деятельности в размере 935 тыс. руб.

За отчетный период операционные доходы Банка составили 6 млрд. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 67.5%, удельный вес комиссионных доходов 5.5%. Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 6.2%. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 492.8 млн. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 80.8% и составили 4.1 млрд. руб. На 01.10.2019 чистая процентная маржа составляет 4.8%. Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 46.9% и составили 327.7 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 226.4%. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты, от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости. Банк также понес расходы, обусловленные формированием резервов под обесценение портфеля ценных бумаг.

В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 10.3%. По состоянию на 01.10.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 32.2%, что отражает высокую эффективность операционной деятельности Банка. На 01.10.2019 рентабельность активов составляет 1.5%. Рентабельность капитала составляет 31%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.