R - M

Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
АО СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК на 01.02.2020

Логотип банка СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК

По состоянию на 01.02.2020 чистые активы АО СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК составляют 296.4 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна, с начала года размер чистых активов Банка сократился на 0.3%. Наибольший удельный вес в активах занимают вложения в ценные бумаги.

На 01.02.2020 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 38.2 млрд. руб. или 12.9% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 0.8%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.02.2020 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 15.3%. В структуре кредитного портфеля преобладает розничный кредитный портфель (66%), на корпоративный кредитный портфель приходится 34%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 1.7%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 1.6%. Качество кредитного портфеля хорошее, по состоянию на 01.02.2020 доля просроченной задолженности составляет всего 3.2%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 0.4%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 2.74 б.п. Размер просроченной задолженности физических лиц является незначительным относительно объема розничного кредитного портфеля и составляет 200 млн. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным корпоративным клиентам, составляет 1 млрд. руб. (7.1% от объема корпоративного кредитного портфеля). На 01.02.2020 резервы на возможные потери сформированы под 10.1% ссудной задолженности.

Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 16.5%. На 01.02.2020 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.

На портфель ценных бумаг приходится 63.5% чистых активов. В портфеле ценных бумаг преобладают облигации , вложения в акции составляют 31.5 млн. руб. Портфель облигаций составляет 188.1 млрд. руб., в том числе вложения в высоколиквидные долговые обязательства РФ составляют 188.1 млрд. руб., Качество ценных бумаг хорошее, резервы на возможные потери составляют всего 0% портфеля. На балансе Банка числятся облигации, не погашенные в срок, на сумму 284 тыс. руб.

Основу фондирования составляют средства клиентов (93.7% пассива). С начала года объем депозитной базы сократился на 0.1% и на 01.02.2020 составляет 277.6 млрд. руб. Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 82.4%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 17.6%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств корпоративных клиентов (-2%), в то время как объем средств физических лиц с начала года увеличился на 9.5%. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (98.4%). Однако наибольшая часть таких депозитов размещена на срок меньше года.

По состоянию на 01.01.2020 АО СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК заработал 3.3 млрд. руб. чистой прибыли, что на 79.4% больше прибыли, полученной годом ранее. В том числе по итогам отчетного периода имеет место прибыль от прекращенной деятельности в размере 1.1 млн. руб.

За отчетный период операционные доходы Банка составили 7.2 млрд. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 50.1%, удельный вес комиссионных доходов 6.7%. Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 7.1%. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении возросли на 44.4% и составили 1.1 млрд. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 0.5% и составили 3.6 млрд. руб. На 01.01.2020 чистая процентная маржа составляет 4%. Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 37.4% и составили 485.6 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 142%. В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от операций с иностранной валютой, доходы от переоценки иностранной валюты, доходы от операций с драгоценными металлами, доходы от участия в капитале других юрлиц. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости. Банк также понес расходы, обусловленные формированием резервов под обесценение портфеля ценных бумаг.

В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 16.1%. По состоянию на 01.01.2020 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 40%, что отражает высокую эффективность операционной деятельности Банка. На 01.01.2020 рентабельность активов составляет 1.1%. Рентабельность капитала составляет 22.5%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.