По состоянию на 01.06.2018 чистые активы АО ТААТТА составляют 8.7 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 17.7%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 3.8%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.06.2018 объем кредитного портфеля (нетто) АО ТААТТА составляет 3.9 млрд. руб. или 44.3% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 2%, что обусловлено как ростом объемов кредитования, так и улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 102.3 млн. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.06.2018 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 57.8%.
В структуре кредитного портфеля АО ТААТТА преобладает корпоративный кредитный портфель (61.7%), на розничный кредитный портфель приходится 38.3%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 3.4%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 2.1%.
Качество кредитного портфеля АО ТААТТА хорошее, по состоянию на 01.06.2018 доля просроченной задолженности составляет всего 4.6%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 34.7%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 255.11 б.п. Размер просроченной задолженности физических лиц является незначительным относительно объема розничного кредитного портфеля и составляет 15 млн. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным корпоративным клиентам, составляет 180 млн. руб. (6.9% от объема корпоративного кредитного портфеля). На 01.06.2018 резервы на возможные потери сформированы под 8.3% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 18.2% чистых активов Банка. Портфель ценных бумаг состоит полностью из облигаций. Портфель облигаций составляет 1.6 млрд. руб., в том числе вложения в высоколиквидные долговые обязательства РФ составляют 347.8 млн. руб., объем вложений в облигации российских банков составляет 421 млн. руб., вложения в облигации российских компаний составляют 308.2 млн. руб. Качество ценных бумаг очень высокое, резервы на возможные потери отсутствуют.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (83.6% пассива).
С начала года объем депозитной базы сократился на 19.5% и на 01.06.2018 составляет 7.3 млрд. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 467.3 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 29.3%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 70.7%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
С начала года Банк осуществил погашение облигаций на сумму 34 тыс. руб., на 01.06.2018 Банк не имеет обязательств по выпущенным облигациям. С начала года Банк исполнил обязательства по выпущенным векселям на сумму 0 тыс. руб., на 01.06.2018 Банк не имеет обязательств по выпущенным векселям.
Деятельность АО ТААТТА остается убыточной, по состоянию на 01.04.2018 Банк зафиксировал убыток в размере 73.2 млн. руб., в то время как годом ранее убыток составлял 22.7 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 131.4 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 38.5%, удельный вес комиссионных доходов 36.1%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 3.4%. В отчетном периоде были сформированы резервы в размере 30.4 млн. руб., в то время как годом ранее имело место высвобождение резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 68.5% и составили 50.6 млн. руб. На 01.04.2018 чистая процентная маржа составляет 3.5%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 31% и составили 47.4 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 49.5%.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 47.8%. По состоянию на 01.04.2018 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 150.6%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала АО ТААТТА отрицательна.
