По состоянию на 01.12.2016 чистые активы ООО ТАЛЬМЕНКА-БАНК составляют 1.9 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна: с начала года размер чистых активов Банка вырос на 7.4%. В частности, за последний месяц чистые активы возросли на 0.7%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.12.2016 объем кредитного портфеля (нетто) ООО ТАЛЬМЕНКА-БАНК составляет 1.2 млрд. руб. или 61.4% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 25.3%, что объясняется увеличением темпа выдачи новых кредитов. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 48.2 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.12.2016 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 115.1%.
В структуре кредитного портфеля ООО ТАЛЬМЕНКА-БАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (67.8%), на розничный кредитный портфель приходится 32.2%. Рост ссудной задолженности физических лиц опережает темп роста корпоративного кредитного портфеля (+142.9% против +4.3%, соответственно).
Качество кредитного портфеля ООО ТАЛЬМЕНКА-БАНК хорошее, по состоянию на 01.12.2016 доля просроченной задолженности составляет всего 1.1%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 184.2%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 62.87 б.п. Размер просроченной задолженности юридических лиц является незначительным относительно объема корпоративного кредитного портфеля и составляет 4.7 млн. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 15.2 млн. руб. (2.7% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 33% ссудной задолженности.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (79.7% пассива).
С начала года объем депозитной базы Банка вырос на 10.1% и на 01.12.2016 составляет 1.5 млрд. руб. В том числе за последний месяц приток средств клиентов составил 61.1 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 22.3%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 77.7%. С начала года вырос как объем средств частных клиентов, так и объем средств на счетах и депозитах юридических лиц. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.10.2016 ООО ТАЛЬМЕНКА-БАНК заработал 33.1 млн. руб. чистой прибыли, что на 64.8% меньше прибыли, полученной годом ранее. Между тем, по итогам отчетного периода Банк зафиксировал чистый убыток от прекращенной деятельности в размере 70 тыс. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 169.9 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 82.1%, удельный вес комиссионных доходов 12.4%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 84.3%, что обусловлено опережающим темпом роста процентных доходов над ростом процентных расходов. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении возросли на 25.7% и составили 72.9 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 143.6% и составили 139.5 млн. руб. На 01.10.2016 чистая процентная маржа составляет 13.1%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 44.8% и составили 21.2 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 119.1%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 20%. По состоянию на 01.10.2016 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 79.3%, что является нормальным значением. На 01.10.2016 рентабельность активов составляет 2.4%. Рентабельность капиталаООО ТАЛЬМЕНКА-БАНК составляет 10.7%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.
