По состоянию на 01.03.2017 чистые активы ООО ТАТАГРОПРОМБАНК составляют 2 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 28.3%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 7.8%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.03.2017 объем кредитного портфеля (нетто) ООО ТАТАГРОПРОМБАНК составляет 696 млн. руб. или 34.6% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 29.8%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 201 млн. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.03.2017 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 47.4%.
В структуре кредитного портфеля ООО ТАТАГРОПРОМБАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (87.9%), на розничный кредитный портфель приходится 12.1%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 20.1%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 11.6%.
Качество кредитного портфеля ООО ТАТАГРОПРОМБАНК приемлемое, по состоянию на 01.03.2017 доля просроченной задолженности составляет 6.4%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 9%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 165.12 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 27.2 млн. руб. или 3.7% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 26.9 млн. руб. (26.3% от объема кредитов физлиц). На 01.03.2017 резервы на возможные потери сформированы под 17.7% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 25.1%. На 01.03.2017 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам составляет 837.1 млн. руб. (89.3% портфеля МБК). Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, составляют 46.1% портфеля МБК.
С начала года размер инвестиций в дочерние и зависимые компании не изменился. При этом доля прямых инвестиций в активах Банка является незначительной.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (88.7% пассива).
С начала года объем депозитной базы сократился на 20.3% и на 01.03.2017 составляет 1.8 млрд. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 430.8 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 1.3%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 98.7%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
С начала года Банк осуществил погашение облигаций на сумму 701 тыс. руб., на 01.03.2017 Банк не имеет обязательств по выпущенным облигациям.
По состоянию на 01.01.2017 деятельность ООО ТАТАГРОПРОМБАНК убыточна, убыток составил 4 млн. руб. против прибыли в размере 2.5 млн. руб., полученной годом ранее. На отрицательный финансовый результат Банка повлияли значительные расходы по налогам, в свою очередь, прибыль до налогообложения составила 852 тыс. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 148.3 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 68.8%, удельный вес комиссионных доходов 6%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 172.7%, что обусловлено ростом процентных доходов и сокращением процентных расходов Банка. В отчетном периоде были сформированы резервы в размере 36.5 млн. руб., в то время как годом ранее имело место высвобождение резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 80% и составили 102.1 млн. руб. На 01.01.2017 чистая процентная маржа составляет 5.2%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 38.6% и составили 9 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 75.3%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с иностранной валютой. Банк также понес расходы, связанные с формированием резервов по прочим потерям.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 28.3%. По состоянию на 01.01.2017 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 99.4%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала ООО ТАТАГРОПРОМБАНК отрицательна.
