По состоянию на 01.02.2017 чистые активы АО ТОРГОВЫЙ ГОРОДСКОЙ БАНК составляют 9.1 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 1.6%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.02.2017 объем кредитного портфеля (нетто) АО ТОРГОВЫЙ ГОРОДСКОЙ БАНК составляет 5.5 млрд. руб. или 60.4% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 0.1%, что вызвано ухудшением качества кредитного портфеля, в то время как объем выданных кредитов (до формирования резервов) за аналогичный период увеличился на 1.8%. По состоянию на 01.02.2017 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 78.9%.
В структуре кредитного портфеля АО ТОРГОВЫЙ ГОРОДСКОЙ БАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (98.1%), на розничный кредитный портфель приходится 1.9%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 1.9%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 2%.
Качество кредитного портфеля АО ТОРГОВЫЙ ГОРОДСКОЙ БАНК приемлемое, по состоянию на 01.02.2017 доля просроченной задолженности составляет 5.4%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 539%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 452.16 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 321.6 млн. руб. или 5.2% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 15.3 млн. руб. (13% от объема кредитов физлиц). На 01.02.2017 резервы на возможные потери сформированы под 12.6% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 10.3% чистых активов Банка. В портфеле ценных бумаг преобладают облигации, вложения в акции составляют 5 млн. руб. Портфель облигаций составляет 929.9 млн. руб., в том числе вложения в ценные бумаги зарубежных компаний составляют 929.9 млн. руб., Качество ценных бумаг хорошее, резервы на возможные потери составляют всего 0% портфеля.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (87.6% пассива).
С начала года объем депозитной базы сократился на 0.7% и на 01.02.2017 составляет 7.9 млрд. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 11.9%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 88.1%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.01.2017 деятельность АО ТОРГОВЫЙ ГОРОДСКОЙ БАНК убыточна, убыток составил 84.7 млн. руб. против прибыли в размере 433.3 млн. руб., полученной годом ранее. При этом по итогам отчетного периода имеет место прибыль от прекращенной деятельности в размере 68 тыс. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 726.2 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 40.6%, удельный вес комиссионных доходов 9.5%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 147.6%, что обусловлено опережающим темпом роста процентных доходов над ростом процентных расходов. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении возросли на 102.9% и составили 305.7 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 221% и составили 294.8 млн. руб. На 01.01.2017 чистая процентная маржа составляет 5.3%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 65.8% и составили 68.8 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 44.9%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от операций с иностранной валютой, доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты. Банк также понес расходы, связанные с формированием резервов по прочим потерям.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 89.9%. По состоянию на 01.01.2017 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 111.5%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала АО ТОРГОВЫЙ ГОРОДСКОЙ БАНК отрицательна.
