R - M

Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
АО УРАЛПРИВАТБАНК на 01.10.2017

По состоянию на 01.10.2017 чистые активы АО УРАЛПРИВАТБАНК составляют 608.7 млн. руб. Динамика чистых активов отрицательна, с начала года размер чистых активов Банка сократился на 4.6%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 4%. Наибольший удельный вес в активах занимают cредства на корреспондентских счетах в коммерческих банках.

На 01.10.2017 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 7.3 млн. руб. или 1.2% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 72.2%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 2.2 млн. руб. Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.10.2017 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 29%. В структуре кредитного портфеля преобладает розничный кредитный портфель (71.4%), на корпоративный кредитный портфель приходится 28.6%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 26.8%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 26.4%. Качество кредитного портфеля очень плохое, по состоянию на 01.10.2017 доля просроченной задолженности составляет 84.4%, однако, кредитный портфель составляет всего 8% активов Банка, что ограничивает влияние качества кредитного портфеля на финансовую устойчивость Банка. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 0.8%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 2286.91 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 17 млн. руб. или 95.9% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 35.3 млн. руб. (79.7% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 88.2% ссудной задолженности.

В структуре фондирования средства клиентов составляют 35.1%,. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (62.4%). С начала года объем депозитной базы сократился на 16.6% и на 01.10.2017 составляет 213.9 млн. руб.За последний месяц отток средств клиентоа составил 24.2 млн. руб. Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 20.6%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 79.4%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.

По состоянию на 01.10.2017 АО УРАЛПРИВАТБАНК заработал 12.3 млн. руб. чистой прибыли, что на 83.9% меньше прибыли, полученной годом ранее.

За отчетный период операционные доходы Банка составили 50 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 94.6%, удельный вес комиссионных доходов 5.7%. Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на NaN. В отчетном периоде имело место высвобождение резервов на возможные потери по ссудам в размере 2.1 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 13.2% и составили 47.3 млн. руб. На 01.10.2017 чистая процентная маржа составляет 834.7%. Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 11.5% и составили 2.9 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 139.9%. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.

В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 11.7%. По состоянию на 01.10.2017 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 71.7%, что является нормальным значением. На 01.10.2017 рентабельность активов составляет 2.7%. Рентабельность капитала составляет 4.3%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.