По состоянию на 01.11.2016 чистые активы ООО ВЕГА-БАНК составляют 5.8 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 37.2%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 20%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.11.2016 объем кредитного портфеля (нетто) ООО ВЕГА-БАНК составляет 4.1 млрд. руб. или 71% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 16.1%, что объясняется увеличением темпа выдачи новых кредитов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 212.5 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.11.2016 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 107.6%.
В структуре кредитного портфеля ООО ВЕГА-БАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (67.3%), на розничный кредитный портфель приходится 32.7%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 53.8%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 21.4%.
Качество кредитного портфеля ООО ВЕГА-БАНК хорошее, по состоянию на 01.11.2016 доля просроченной задолженности составляет всего 3.2%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 57.1%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 81.86 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 90.7 млн. руб. или 3% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 53.9 млн. руб. (3.7% от объема кредитов физлиц). На 01.11.2016 резервы на возможные потери сформированы под 8.7% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 7.7% чистых активов Банка.
С начала года размер инвестиций в дочерние и зависимые компании сократился на 0.6%.На 01.11.2016 доля прямых инвестиций в активах Банка составляет 2.4%.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (72.2% пассива).
С начала года объем депозитной базы сократился на 38.4% и на 01.11.2016 составляет 4.2 млрд. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 1.4 млрд. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 29.1%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 70.9%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (46.4%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
С начала года уставный капитал ООО ВЕГА-БАНК был увеличен на 104 млн. руб.
По состоянию на 01.10.2016 деятельность ООО ВЕГА-БАНК убыточна, убыток составил 59.9 млн. руб. против прибыли в размере 19.4 млн. руб., полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 294.1 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 22.2%, удельный вес комиссионных доходов 53.3%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 12.1%, что обусловлено как снижением процентных доходов, так и увеличением процентных расходов Банка. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении возросли на 310.2% и составили 189.4 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 73.2% и составили 65.2 млн. руб. На 01.10.2016 чистая процентная маржа составляет 1.5%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 39.4% и составили 156.8 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 65.3%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты, от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи, от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения. Банк также понес расходы, обусловленные формированием резервов под обесценение портфеля ценных бумаг.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 5.3%. По состоянию на 01.10.2016 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 115.5%, что отражает неэффективность операционной деятельности Банка. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала ООО ВЕГА-БАНК отрицательна.
