R - M

Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
ООО ВЕСТЕРН ЮНИОН ДП ВОСТОК на 01.11.2019

Логотип банка ВЕСТЕРН ЮНИОН ДП ВОСТОК

По состоянию на 01.11.2019 чистые активы ООО ВЕСТЕРН ЮНИОН ДП ВОСТОК составляют 3.2 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна, с начала года размер чистых активов Банка вырос на 2.3%. Однако за последний месяц чистые активы сократились на 5.6%. Наибольший удельный вес в активах занимают cредства на корреспондентских счетах в коммерческих банках.

За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 1 тыс. руб. Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.11.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 1.2%. В структуре кредитного портфеля преобладает розничный кредитный портфель (86.8%), на корпоративный кредитный портфель приходится 13.2%. Качество кредитного портфеля очень плохое, по состоянию на 01.11.2019 доля просроченной задолженности составляет 100%, однако, кредитный портфель составляет всего 0% активов Банка, что ограничивает влияние качества кредитного портфеля на финансовую устойчивость Банка. С начала года объем просроченной задолженности вырос на "Не удалось посчитать!", доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 10000 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 79 тыс. руб. или 100% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 520 тыс. руб. (100% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 100% ссудной задолженности.

Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 37.7%. На 01.11.2019 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Объем кредитов/депозитов, размещенных в зарубежных банках составляет 6 тыс. руб. (0% портфеля МБК). Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам незначительна. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны.

В структуре фондирования средства клиентов составляют 1.6%, средства, привлеченные с межбанковского рынка, составляют 13.7%. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (47.9%). С начала года объем депозитной базы сократился на 48.7% и на 01.11.2019 составляет 50.5 млн. руб.Однако последний месяц наблюдается приток средств клиентов в размере 22.9 млн. руб. Депозитная база представлена исключительно средствами юридических лиц, Банк не занимается обслуживанием физических лиц. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.

Средства банков-контрагентов на корреспондентских счетах составляют 13.7% пассивов.

Деятельность ООО ВЕСТЕРН ЮНИОН ДП ВОСТОК остается убыточной, по состоянию на 01.10.2019 Банк зафиксировал убыток в размере 725.7 млн. руб., в то время как годом ранее убыток составлял 695.8 млн. руб.

На отчетную дату Банк зафиксировал убыток от основных операций в размере 90.1 млн. руб., в частности имеет место убыток от комиссионных операций, убыток от операций с иностранной валютой, убыток от переоценки иностранной валюты. Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 62.6%. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 62.5% и составили 63.6 млн. руб. На 01.10.2019 чистая процентная маржа составляет 6.8%. Как и годом ранее Банк несет убытки от комиссионных операций, величина которых на 01.10.2019 составила -0.1 млрд. руб. На фоне чистых комиссионных расходов наиболее стабильные чистые процентные доходы покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 13%.

В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 0.2%. Ввиду полученного убытка рентабельность активов и капитала Банка отрицательна.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.