R - M

Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
АО ВИКИНГ на 01.04.2019

Логотип банка ВИКИНГ

По состоянию на 01.04.2019 чистые активы АО ВИКИНГ составляют 1.7 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна, с начала года размер чистых активов Банка вырос на 0.9%. В частности, за последний месяц чистые активы возросли на 4.2%. Наибольший удельный вес в активах занимают основные средства, запасы, нематериальные активы и недвижимость.

На 01.04.2019 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 463.9 млн. руб. или 26.5% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 32.9%, ,однако, это обусловлено улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов, в то время как объем выданных кредитов сократился на 1.1%. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 117 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.04.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 103.1%. В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (88.3%), на розничный кредитный портфель приходится 11.7%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 3.3%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 25%. Качество кредитного портфеля хорошее, по состоянию на 01.04.2019 доля просроченной задолженности составляет всего 0.5%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 50.1%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 51.35 б.п. Размер просроченной задолженности юридических лиц является незначительным относительно объема корпоративного кредитного портфеля и составляет 880 тыс. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 3.6 млн. руб. (3.6% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 46% ссудной задолженности.

В структуре чистых активов значительный удельный вес (37.6%) имеют основные средства и недвижимость, в том числе недвижимость для продажи.

В структуре фондирования средства клиентов составляют 47.6%, средства, привлеченные с межбанковского рынка, составляют 0%. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (49.9%). С начала года объем депозитной базы сократился на 9% и на 01.04.2019 составляет 832.4 млн. руб.Однако последний месяц наблюдается приток средств клиентов в размере 10.3 млн. руб. Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 69.2%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 30.8%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (43.3%). Среди депозитов корпоративных клиентов 40.1% приходится на депозиты на срок свыше года.

С начала года Банк осуществил погашение облигаций на сумму 675 тыс. руб., на 01.04.2019 Банк не имеет обязательств по выпущенным облигациям. С начала года Банк исполнил обязательства по выпущенным векселям на сумму 0 тыс. руб., на 01.04.2019 Банк не имеет обязательств по выпущенным векселям.

По состоянию на 01.04.2019 АО ВИКИНГ заработал 106.1 млн. руб. чистой прибыли, что на 1 524% больше прибыли, полученной годом ранее.

За отчетный период операционные доходы Банка составили 148.3 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 105.6%, удельный вес комиссионных доходов 3.2%. Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 12%. В отчетном периоде имело место высвобождение резервов на возможные потери по ссудам в размере 123.9 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 318.2% и составили 156.6 млн. руб. На 01.04.2019 чистая процентная маржа составляет 123.3%. Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 28.9% и составили 4.8 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 388.4%. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.

В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 2.4%. По состоянию на 01.04.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 28%, что отражает высокую эффективность операционной деятельности Банка. На 01.04.2019 рентабельность активов составляет 24.3%. Рентабельность капитала составляет 48.6%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.