Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
АО ВИКИНГ на 01.11.2021

Логотип банка ВИКИНГ
По состоянию на 01.11.2021 чистые активы АО ВИКИНГ составляют 1.5 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна, с начала года размер чистых активов Банка сократился на 2%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 1.9%. Наибольший удельный вес в активах занимают основные средства, запасы, нематериальные активы и недвижимость.
На 01.11.2021 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 513.9 млн. руб. или 34% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 4.7%, ,однако, это обусловлено улучшением качества кредитного портфеля, сопровождающимся высвобождением резервов, в то время как объем выданных кредитов сократился на 5.1%. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 5.4 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.11.2021 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 140.8%.
В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (82.6%), на розничный кредитный портфель приходится 17.4%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 15.4%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 122.3%.
Качество кредитного портфеля хорошее, по состоянию на 01.11.2021 доля просроченной задолженности составляет всего 3%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 328.9%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 234.58 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 20.4 млн. руб. или 2.8% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 5.9 млн. руб. (3.9% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 41% ссудной задолженности.
В структуре чистых активов значительный удельный вес (35.3%) имеют основные средства и недвижимость, в том числе недвижимость для продажи.
В структуре фондирования средства клиентов составляют 40.9%,. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (52.1%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 13.2% и на 01.11.2021 составляет 619.1 млн. руб.За последний месяц отток средств клиентоа составил 71.3 млн. руб.
Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 61.9%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 38.1%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (48.8%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
По состоянию на 01.10.2021 АО ВИКИНГ заработал 32.2 млн. руб. чистой прибыли, что на 110.1% больше прибыли, полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 142.5 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 81%, удельный вес комиссионных доходов 8.1%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 23.7%, что обусловлено ростом процентных доходов и сокращением процентных расходов Банка. В отчетном периоде Банк высвободил резервов на сумму 21.3 млн. руб., в то время как годом ранее имели место расходы по формированию резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 219.5% и составили 115.5 млн. руб. На 01.10.2021 чистая процентная маржа составляет 29.7%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 9.4% и составили 11.6 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 123.2%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 30.3%. По состоянию на 01.10.2021 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 72.3%, что является нормальным значением. На 01.10.2021 рентабельность активов составляет 2.8%. Рентабельность капитала составляет 5.8%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Полный текст содержит информацию о:

  • прибыли и рентабельности Банка
  • доходах и расходах
  • активах и обязательствах
  • структуре и качестве кредитного портфеля
  • средствах клиентов (депозитах)
  • и др.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.