R - M

Risk – Monitoring
Формирование отчетаВсе отчеты в один ExcelКонструктор отчетовИмпорт форм отчетностиСтресс-тестирование

Оценка финансового состояния банка
АО ВИКИНГ на 01.01.2019

По состоянию на 01.01.2019 чистые активы АО ВИКИНГ составляют 1.7 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна, за год размер чистых активов Банка сократился на 38.3%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 10.1%. Наибольший удельный вес в активах занимают основные средства, запасы, нематериальные активы и недвижимость. На 01.01.2019 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 349.1 млн. руб. или 20.2% чистых активов. За год размер чистого кредитного портфеля сократился на 30.5%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 29.2 млн. руб. По состоянию на 01.01.2019 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 94.8%. В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (84.6%), на розничный кредитный портфель приходится 15.4%. За год корпоративный кредитный портфель сократился на 18.3%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей вырос на 32.4%. Качество кредитного портфеля хорошее, по состоянию на 01.01.2019 доля просроченной задолженности составляет всего 1%. За год объем просроченной задолженности снизился на 82.5%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 411.8 б.п. Размер просроченной задолженности юридических лиц является незначительным относительно объема корпоративного кредитного портфеля и составляет 550 тыс. руб., размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 8.4 млн. руб. (6.3% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 59.8% ссудной задолженности. В структуре чистых активов значительный удельный вес (38.1%) имеют основные средства и недвижимость, в том числе недвижимость для продажи.

Основу фондирования составляют средства клиентов (52.8% пассива). В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (44.4%). За год объем депозитной базы сократился на 53.7% и на 01.01.2019 составляет 915 млн. руб.За последний месяц отток средств клиентоа составил 191 млн. руб. Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 69.5%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 30.5%. За год сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка. Межбанковские кредиты/депозиты получены исключительно от иностранных банков.

По состоянию на 01.01.2019 АО ВИКИНГ заработал 22.9 млн. руб. чистой прибыли, что на 19.8% меньше прибыли, полученной годом ранее. За отчетный период операционные доходы Банка составили 204.1 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 34.7%, удельный вес комиссионных доходов 12.5%. Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на NaN. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении сократились на 28.5% и составили 18.9 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 16.1% и составили 70.8 млн. руб. На 01.01.2019 чистая процентная маржа составляет 18.8%. Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 8.1% и составили 25.5 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 54.6%. В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от операций с иностранной валютой, доходы от переоценки иностранной валюты. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости. В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 6.3%. По состоянию на 01.01.2019 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 86.4%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.01.2019 рентабельность активов составляет 1.3%. Рентабельность капитала составляет 3%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.