По состоянию на 01.12.2020 чистые активы АО ВКАБАНК составляют 1.3 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 44.3%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 0.6%. Наибольший удельный вес в активах занимают межбанковские кредиты и депозиты.
На 01.12.2020 объем кредитного портфеля (нетто) АО ВКАБАНК составляет 28.2 млн. руб. или 2.2% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 96.4%, что является следствием снижения темпа кредитования. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.12.2020 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 174.8%.
В структуре кредитного портфеля АО ВКАБАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (100%), на розничный кредитный портфель приходится 0%.
Качество кредитного портфеля АО ВКАБАНК хорошее, по состоянию на 01.12.2020 доля просроченной задолженности составляет всего 0%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 100%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 367.26 б.п. На 01.12.2020 резервы на возможные потери сформированы под 0.4% ссудной задолженности.
Доля межбанковских кредитов и депозитов в чистых активах Банка - 71.7%. На 01.12.2020 Банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Средства размещены исключительно в российских банках. Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам и депозитам отсутствует. Резервы на возможные потери по портфелю МБК отсутствуют.
В структуре чистых активов значительный удельный вес (24.2%) имеют основные средства и недвижимость, в том числе недвижимость для продажи.
В структуре фондирования Банка средства клиентов составляют 1.3%,. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (94.4%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 98.4% и на 01.12.2020 составляет 16.2 млн. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 8.9 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 30.9%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 69.1%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
По состоянию на 01.10.2020 АО ВКАБАНК заработал 17.9 млн. руб. чистой прибыли, что на 93.4% больше прибыли, полученной годом ранее. В том числе по итогам отчетного периода имеет место прибыль от прекращенной деятельности в размере 73 тыс. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 164.2 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 49.5%, удельный вес комиссионных доходов 21%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 20.3%. В отчетном периоде имело место высвобождение резервов на возможные потери по ссудам в размере 12.2 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 8.4% и составили 81.3 млн. руб. На 01.10.2020 чистая процентная маржа составляет 19%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 14.5% и составили 34.5 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 83.3%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости, от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения. Банк также понес расходы, связанные с формированием резервов по ценным бумагами прочим потерям.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 16.7%. По состоянию на 01.10.2020 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 84.5%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.10.2020 рентабельность активов составляет 1.8%. Рентабельность капиталаАО ВКАБАНК составляет 2%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
