Risk – Monitoring

Оценка финансового состояния банка
ООО ВЛАДИМИРСКИЙ ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК на 01.04.2017

Логотип банка ВЛАДИМИРСКИЙ ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК
По состоянию на 01.04.2017 чистые активы ООО ВЛАДИМИРСКИЙ ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК составляют 5.6 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна, с начала года размер чистых активов Банка сократился на 0.2%. Однако за последний месяц чистые активы возрости на 0.2%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.04.2017 объем кредитного портфеля (нетто) составляет 4 млрд. руб. или 72.4% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля увеличился на 4.3%, что объясняется увеличением темпа выдачи новых кредитов. За последний месяц прирост чистого кредитного портфеля составил 152.7 млн. руб. По состоянию на 01.04.2017 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 86.3%.
В структуре кредитного портфеля преобладает корпоративный кредитный портфель (93.6%), на розничный кредитный портфель приходится 6.4%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 8.8%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 17.8%.
Качество кредитного портфеля хорошее, по состоянию на 01.04.2017 доля просроченной задолженности составляет всего 1.9%. С начала года объем просроченной задолженности вырос на 20.7%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле возросла на 22.37 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 54 млн. руб. или 1.3% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 31.2 млн. руб. (11.1% от объема кредитов физлиц). На 01.04.2017 резервы на возможные потери сформированы под 9.3% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 4.1% чистых активов.
Основу фондирования составляют средства клиентов (92.4% пассива).
С начала года объем депозитной базы сократился на 0% и на 01.04.2017 составляет 5.1 млрд. руб.За последний месяц отток средств клиентоа составил 15.4 млн. руб.
Среди средств клиентов на долю юридических лиц приходится 13.8%, на долю физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 86.2%. Сокращение депозитной базы обусловлено оттоком средств частных клиентов (-1.1%), в то время как объем средств юридических лиц с начала года вырос на -1.1%. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (47%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
По состоянию на 01.04.2017 ООО ВЛАДИМИРСКИЙ ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК заработал 27.5 млн. руб. чистой прибыли, что на 1 381.9% больше прибыли, полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 132.8 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 9.1%, удельный вес комиссионных доходов 17.6%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении возрости на 72.3%, что обусловлено ростом процентных доходов и сокращением процентных расходов Банка. В отчетном периоде были сформированы резервы в размере 111.5 млн. руб., в то время как годом ранее имело место высвобождение резервов. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении сократились на 84.8% и составили 12.1 млн. руб. На 01.04.2017 чистая процентная маржа составляет 1.2%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 47.2% и составили 23.4 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 33.9%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от операций с иностранной валютой, доходы от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты. Банк также понес расходы, обусловленные формированием резервов под обесценение портфеля ценных бумаг.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 1.5%. По состоянию на 01.04.2017 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 78.8%, что является нормальным значением. На 01.04.2017 рентабельность активов составляет 2%. Рентабельность капитала составляет 30.9%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.

Вы видите 1/3 текста.

Полный текст содержит информацию о:

  • прибыли и рентабельности Банка
  • доходах и расходах
  • активах и обязательствах
  • структуре и качестве кредитного портфеля
  • средствах клиентов (депозитах)
  • и др.

Оплатите подписку, чтобы читать аналитические тексты без ограничений.