По состоянию на 01.11.2016 чистые активы АО ВОЛОГДАБАНК составляют 2.1 млрд. руб. Динамика чистых активов положительна: с начала года размер чистых активов Банка вырос на 2.7%. Однако за последний месяц чистые активы сократились на 8.4%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.11.2016 объем кредитного портфеля (нетто) АО ВОЛОГДАБАНК составляет 721.6 млн. руб. или 33.6% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 18.9%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 20.6 млн. руб.Банк проводит сдержанную кредитную политику, по состоянию на 01.11.2016 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет 47.9%.
В структуре кредитного портфеля АО ВОЛОГДАБАНК преобладает корпоративный кредитный портфель (80.8%), на розничный кредитный портфель приходится 19.2%. С начала года корпоративный кредитный портфель вырос на 4.3%, в то время как размер ссудной задолженности физических лиц и индивидуальных предпринимателей сократился на 46.2%.
Качество кредитного портфеля АО ВОЛОГДАБАНК приемлемое, по состоянию на 01.11.2016 доля просроченной задолженности составляет 9.3%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 16.7%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 55.99 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 61.9 млн. руб. или 9.1% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 15.7 млн. руб. (9.8% от объема кредитов физлиц). На 01.11.2016 резервы на возможные потери сформированы под 13.9% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 30.3% чистых активов Банка. Портфель ценных бумаг состоит полностью из облигаций. Портфель облигаций составляет 650.5 млн. руб., в том числе вложения в ценные бумаги зарубежных компаний составляют 649.1 млн. руб., Качество ценных бумаг очень высокое, резервы на возможные потери отсутствуют.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (81.4% пассива).
С начала года объем депозитной базы Банка вырос на 13.8% и на 01.11.2016 составляет 1.7 млрд. руб. Однако последний месяц имел место отток средств клиентов в размере 144.1 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 30.4%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 69.6%. С начала года вырос как объем средств частных клиентов, так и объем средств на счетах и депозитах юридических лиц. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (76.8%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
С начала года Банк исполнил обязательства по выпущенным векселям на сумму 0 тыс. руб., на 01.11.2016 Банк не имеет обязательств по выпущенным векселям.
По состоянию на 01.10.2016 АО ВОЛОГДАБАНК заработал 47.4 млн. руб.чистой прибыли против убытка в размере 39.7 млн. руб., полученного годом ранее. Между тем, по итогам отчетного периода Банк зафиксировал чистый убыток от прекращенной деятельности в размере 14 тыс. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 147.7 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые комиссионные доходы занимают 13 325%.
На 01.10.2016 отрицательная процентная маржа составляет 29.4 млн. руб. , что обусловлено отчислениями в резервы на возможные потери по ссудам в размере 61.9 млн. руб.. Чистые процентные доходы Банка до вычета резервов составили 32.5 млн. руб.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 7.6% и составили 13.3 млн. руб. На фоне чистых процентных расходов наиболее стабильные чистые комиссионные доходы покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 12.6%.
В структуре операционных доходов Банка высока доля волатильных доходов, таких как доходы от операций с иностранной валютой, доходы от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости, доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи. В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 84.9%. По состоянию на 01.10.2016 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 71.3%, что является нормальным значением. На 01.10.2016 рентабельность активов составляет 2.7%. Рентабельность капиталаАО ВОЛОГДАБАНК составляет 21.9%, что обеспечивает хорошие возможности для капитализации получаемой прибыли.
