По состоянию на 01.05.2018 чистые активы АО ВОРОНЕЖ составляют 8.6 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 29.8%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 1.5%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.05.2018 объем кредитного портфеля (нетто) АО ВОРОНЕЖ составляет 3.2 млрд. руб. или 36.8% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 7%, что вызвано ухудшением качества кредитного портфеля, в то время как объем выданных кредитов (до формирования резервов) за аналогичный период увеличился на 28.9%. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 147.2 млн. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.05.2018 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 103.7%.
В структуре кредитного портфеля АО ВОРОНЕЖ преобладает корпоративный кредитный портфель (77.6%), на розничный кредитный портфель приходится 22.4%. Рост ссудной задолженности физических лиц опережает темп роста корпоративного кредитного портфеля (+42.6% против +25.4%, соответственно).
Качество кредитного портфеля АО ВОРОНЕЖ хорошее, по состоянию на 01.05.2018 доля просроченной задолженности составляет всего 0.5%. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 44.4%, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле сократилась на 66.66 б.п. Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 36.3% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 27.9% чистых активов Банка. Портфель ценных бумаг состоит полностью из облигаций. Портфель облигаций составляет 2.4 млрд. руб., в том числе вложения в высоколиквидные долговые обязательства РФ составляют 10.5 млн. руб., вложения в облигации российских компаний составляют 406 тыс. руб. Качество ценных бумаг очень высокое, резервы на возможные потери отсутствуют.
Основу фондирования Банка составляют средства клиентов (55.8% пассива).
С начала года объем депозитной базы сократился на 3.1% и на 01.05.2018 составляет 4.8 млрд. руб. Однако последний месяц наблюдается приток средств клиентов в размере 118.8 млн. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 12.7%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 87.3%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Что касается средств корпоративных клиентов, то здесь существенный удельный вес имеют срочные депозиты (44.8%). Причем в основном депозиты юрлиц размещены на срок свыше года.
Объем привлеченных межбанковских кредитов и депозитов составляет 2.6 млрд. руб. или 30.3% пассивов.В структуре привлеченных межбанковских кредитов и депозитов на долю кредитов Банка России приходится 88.5%. Межбанковские кредиты/депозиты получены исключительно от иностранных банков.
По состоянию на 01.04.2018 АО ВОРОНЕЖ заработал 13.6 млн. руб.чистой прибыли против убытка в размере 5.6 млн. руб., полученного годом ранее. В том числе по итогам отчетного периода имеет место прибыль от прекращенной деятельности в размере 2.2 млн. руб.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 181.7 млн. руб. В структуре операционных доходов чистые комиссионные доходы занимают 1 719 441%.
На 01.04.2018 отрицательная процентная маржа составляет 1.2 млрд. руб. , что обусловлено отчислениями в резервы на возможные потери по ссудам в размере 1.3 млрд. руб.. Чистые процентные доходы Банка до вычета резервов составили 78.9 млн. руб.
Чистые комиссионные доходы Банка за год увеличились на 2 576% и составили 1.7 млрд. руб. На фоне чистых процентных расходов наиболее стабильные чистые комиссионные доходы покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 1 214.3%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от переоценки иностранной валюты, от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка возросли на 40.4%. По состоянию на 01.04.2018 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 77.9%, что является нормальным значением. На 01.04.2018 рентабельность активов составляет 0.6%. Рентабельность капиталаАО ВОРОНЕЖ составляет 5.5%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
