По состоянию на 01.06.2021 чистые активы ПАО ВОЗРОЖДЕНИЕ составляют 64.5 млрд. руб. Динамика чистых активов отрицательна: с начала года размер чистых активов Банка сократился на 51.5%. В частности, за последний месяц чистые активы снизились на 12.2%. Наибольший удельный вес в активах занимают кредиты клиентам.
На 01.06.2021 объем кредитного портфеля (нетто) ПАО ВОЗРОЖДЕНИЕ составляет 38.8 млрд. руб. или 60.2% чистых активов. С начала года размер чистого кредитного портфеля сократился на 59.8%, что обусловлено как снижением объемов кредитования, так и ухудшением качества кредитного портфеля. За последний месяц чистый кредитный портфель сократился на 7 млрд. руб. Кредитная политика Банка довольно агрессивная, по состоянию на 01.06.2021 отношение кредитов к депозитам (loan-to-deposit ratio) составляет высокие 281.4%.
В структуре кредитного портфеля ПАО ВОЗРОЖДЕНИЕ преобладает корпоративный кредитный портфель (61.7%), на розничный кредитный портфель приходится 38.3%. С начала года корпоративный кредитный портфель сократился на 16.1%, размер ссудной задолженности физических лиц сократился на 64.9%.
Качество кредитного портфеля ПАО ВОЗРОЖДЕНИЕ очень плохое, по состоянию на 01.06.2021 доля просроченной задолженности составляет 49.8%, учитывая, что кредитный портфель занимает существенную долю а активах, Банк является финансово неустойчивым. С начала года объем просроченной задолженности снизился на 10.2%, но в связи со снижением темпов кредитования, доля просроченной задолженности в кредитном портфеле увеличилась на 1944.51 б.п. Просроченная задолженность по ссудам юридическим лицам составляет 33.1 млрд. руб. или 71.1% корпоративного кредитного портфеля, размер просроченной задолженности по ссудам, предоставленным физическим лицам, составляет 1.4 млрд. руб. (5% от объема кредитов физлиц). Кредитный портфель является сильно обесцененным, резервы на возможные потери сформированы под 48.5% ссудной задолженности.
На портфель ценных бумаг приходится 8.4% чистых активов Банка.
С начала года размер инвестиций в дочерние и зависимые компании не изменился. При этом доля прямых инвестиций в активах Банка является незначительной.
В структуре фондирования Банка средства клиентов составляют 41.5%, средства, привлеченные с межбанковского рынка, составляют 22.2%. В структуре фондирования высока доля собственных средств Банка (25.7%).
С начала года объем депозитной базы сократился на 68.2% и на 01.06.2021 составляет 26.8 млрд. руб. За последний месяц отток средств клиентоа составил 8.7 млрд. руб.
В структуре депозитов на долю средств юридических лиц приходится 7.1%, на долю средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей приходится 92.9%. С начала года сократился как объем средств частных лиц, так и объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов. Средства корпоративных клиентов по большей части представлены остатками на расчетных счетах, что негативно сказывается на стабильности ресурсной базы Банка.
Объем привлеченных межбанковских кредитов и депозитов составляет 14.3 млрд. руб. или 22.2% пассивов. На 01.06.2021 в пассивах Банка отсутствуют кредиты Банка России. Банк привлекает средства исключительно на внутреннем рынке межбанковского кредитования.
По состоянию на 01.04.2021 ПАО ВОЗРОЖДЕНИЕ заработал 49.8 млн. руб. чистой прибыли, что на 88.1% меньше прибыли, полученной годом ранее.
За отчетный период операционные доходы Банка составили 1.9 млрд. руб. В структуре операционных доходов чистые процентные доходы занимают 102.5%, удельный вес комиссионных доходов 6.4%.
Чистые процентные доходы без учета резервирования на возможные потери по ссудам в годовом сопоставлении сократились на 25%. Отчисления в резервы на возможные потери по ссудам в годовом сравнении сократились на 85.3% и составили 138.9 млн. руб. В результате чистые процентные доходы в годовом сопоставлении возросли на 6.3% и составили 1.9 млрд. руб. На 01.04.2021 чистая процентная маржа составляет 9.8%.
Чистые комиссионные доходы Банка за год сократились на 86.5% и составили 120.6 млн. руб. Наиболее стабильные доходы, чистые процентные и комиссионные, покрывают расходы на обеспечение деятельности Банка на 112.3%.
В отчетном периоде Банк зафиксировал убытки от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи. Банк также понес расходы, связанные с формированием резервов по прочим потерям.
В годовом сопоставлении операционные расходы Банка сократились на 22%. По состоянию на 01.04.2021 отношение операционных расходов к чистым доходам (cost income ratio) составляет 97%, что свидетельствует о низкой эффективности операционной деятельности Банка. На 01.04.2021 рентабельность активов составляет 0.2%. Рентабельность капиталаПАО ВОЗРОЖДЕНИЕ составляет 1.2%, что ограничивает возможности для капитализации получаемой прибыли.
